Terkadang kita menabung untuk membeli sesuatu yang diinginkan. Namun, tujuan awal tersebut seringkali dilupakan karena ada keinginan lain yang menggoda. Tak sedikit orang yang baru bisa menabung ketika mengikuti challenge menabung. Memang harus dipaksa dulu agar bisa bergerak. Walaupun ada pepatah mengatakan “hemat pangkal kaya”, tapi seiring dengan kebutuhan yang terus bertambah, menabung menjadi hal yang sulit dilakukan.

Agar anda bisa menabung secara konsisten dan mengumpulkan uang sesuai target tujuan awal, maka ikutilah challenge menabung yang akan disampaikan pada artikel ini. Walaupun awalnya terasa berat, tapi lama-kelamaan akan terbangun kebiasaan, sehingga terasa lebih ringan. Tantangan ini memang ditujukan untuk orang yang sulit menabung, namun memiliki keinginan besar untuk bisa mendapatkan tabungan yang banyak.

Supaya lebih semangat untuk bergabung di challenge menabung ini, ajaklah anggota keluarga atau teman-teman. Makin banyak orang yang ikut serta, tentu akan lebih seru. Jangan terpengaruh dengan diskon di toko favorit. Pastikan anda menyelesaikannya sampai akhir. Apa anda siap untuk bergabung? Yuk tentang dirimu!

Mengapa Harus Menabung?

Menabung merupakan sebuah hal yang sering sekali dilakukan oleh banyak kalangan masyarakat, baik yang masih muda atau bahkan yang sudah bekerja. Dari menabung, kita dapat melakukan sebuah pembangunan tersendiri, yaitu membangun sebuah masa depan yang lebih baik.

Kehidupan kita tidak hanya berhenti di masa lalu dan masa sekarang. Kita masih harus hidup di masa depan yang kita tidak ketahui masa yang lain, yakni masa depan. Di masa depan, tidak ada yang menentu dan tidak ada yang dapat diprediksi. Oleh karena itu, alangkah baiknya bilamana kita dapat menabung dengan banyak.

Selain untuk mempersiapkan masa depan, manfaat menabung adalah untuk membantu kita untuk mempersiapkan dana untuk keadaan darurat. Hidup kita juga dipenuhi dengan ketidakpastian yang terkadang memerlukan dana untuk melakukan beberapa hal. Dengan ini, alangkah baiknya bilamana uang tersebut disiapkan untuk kedepannya demi menghindari sebuah kejadian yang mungkin tidak diinginkan.

Pengertian Celengan

Celengan adalah tempat menabung paling kuno dan masih digunakan hingga saat ini. Alasan umum, orang masih memakai celengan adalah mudah, murah, tidak ribet, praktis dan bisa dipakai sewaktu-waktu. Menurut KBBI, celengan adalah tabung (yang terbuat dari bahan plastik dan sebagainya, biasanya berbentuk binatang maupun bentung suatu bidang dan lain-lain) untuk menyimpan uang. Jika di luar negeri celengan disebut piggy bank, maka di Indonesia disebut celengan. Karena kata “celengan” dalam bahasa Jawa adalah babi hutan.

Kelebihan Menabung di Celengan

Pengguna celengan tak hanya anak-anak saja tapi orang dewasa juga masih ada yang menabung di celengan. Di bawah ini akan dibahas beberapa kelebihan jika anda memanfaatkan celengan untuk menyimpan uang. Walaupun terkesan kuno, tapi ternyata benda ini bisa menjadi solusi bagi anda untuk menyisihkan uang.

Tidak Ada Potongan Biaya Administrasi

Walaupun ada beberapa produk tabungan yang menggratiskan biaya administrasi, tapi sebagian besar bank konvensional memberlakukan biaya administrasi. Dan hal ini tentu celengan memiliki nilai lebih karena menggratiskan administrasi.

Tidak Ada Batas Minimal

Anda bebas ingin menabung berapa banyak di celengan. Bahkan tak sedikit orang yang membuat celengan untuk diisi uang receh mulai dari koin Rp 100-1000. Berbeda dengan di bank untuk setoran awal pembukaan rekening berkisar Rp 250.000-500.000, sedangkan setoran berikutnya minimal Rp 50.000.

Waktu Fleksibel

Keuntungan selanjutnya adalah anda bisa menabung dan mengambil uang tabungan kapan saja. Baru bangun tidur pun bisa langsung menabung. Tidak ada batasan waktu, baik pagi, siang, sore atau malam. Sedangkan di bank ada waktu buka yang diberlakukan, sekitar pukul 07.30-15.00 dan di luar jam kerja sudah tidak memberikan pelayanan perbankan. Bahkan kebanyakan bank akan tutup di akhir pekan. Walaupun sekarang ini sudah banyak tersedia mesin setor tunai, tapi jumlahnya masih terbatas.

Tidak Mudah Tergoda Belanja

Hampir tidak ada orang yang membawa celengannya kemana-mana, bahkan saat berbelanja ke mall atau pasar. Orang-orang akan meninggalkan celengan di rumah. Jika mudah dibawa, tentu bukan tidak mungkin akan tergoda untuk dibobol dan uangnya dipakai untuk berbelanja seperti menggunakan ATM.

Lebih Baik Menabung di Bank/Celengan?

Membahas perihal mana yang lebih baik, preferensi pribadi kembali memainkan peran dalam desisi ini. Ada yang lebih memilih menabung di bank dibandingkan celengan, dan hal tersebut bisa berlaku sebaliknya untuk beberapa orang.

Selain preferensi pribadi, ada beberapa faktor lain yang bisa menjadi pertimbangan untuk menabung di bank ataupun sebuah celengan. Berikut adalah beberapa pertimbangan tersebut:

Proses penabungan yang berbeda-beda

Karena bank memerlukan beberapa berkas untuk melakukan penabungan, proses penabungan bisa sedikit lebih lama. Sedangkan untuk celengan, penabungan bisa langsung dilakukan karena hanya perlu memasukan uang kedalam sebuah celengan

Keamanan dan ketahan tabungan

Menabung di bank sudah pasti aman karena sudah ada yang menjaga uang-uang tersebut. Tambah lagi, uang-uang tersebut diletakan di sebuah brankas besar dimana keamanannya pasti sudah terjamin. Namun, celengan terkadang dapat diambil oleh orang lain dan bahkan bisa rusak. Sehingga anda harus mengulangi proses penabungan lagi dan semua uang yang anda simpan bisa menghilang

Biaya penabungan

Terdapat sebuah biaya yang diperlukan untuk membuka tabungan di bank, dimana biaya tersebut bisa jadi mahal setiap memasukan uang kedalam tabungan. Sedangkan untuk celengan, kita hanya perlu memasukan beberapa uang tanpa pungutan biaya apapun. Kita hanya perlu membeli celengan, proses setelahnya kemudian hanya mulai menabung uang saja.

Penyimpanan

Penyimpanan di bank bisa saja dalam jumlah besar bahkan sampai puluhan juta. Namun, bank memiliki limitnya tersendiri juga tengah menyimpan uang. Sedangkan di celengan, meskipun tidak memiliki limit, celengan tidak dapat langsung menabung banyak-banyak dan harus memasukan uang sedikit demi sedikit untuk mencapai hasil yang maksimal.

Apakah Menabung Bisa Bikin Kaya?

Jika rajin menabung, apa bisa cepat kaya? Masih banyak orang yang kesulitan untuk menyisihkan penghasilannya untuk ditabung. Tetap konsisten menabung setiap hari masih menjadi tantangan yang berat. Apa ada cara menabung agar cepat kaya? Yuk cek bahasan di bawah!

The 30 Day Rule

Apa anda termasuk orang yang sering belanja secara impulsif? Jika ya, cara pertama ini cocok untuk anda. Karena dalam aturannya, hanya boleh mengeluarkan uang untuk membeli kebutuhan sehari-hari dan sisanya harus ditabungkan. Buatlah list belanjaan dan hanya menggunakan uang untuk barang-barang itu saja. Jangan salah fokus dan malah membeli barang yang tidak perlu!

The 70 Percent Rule

Sesuai dengan namanya, cara kedua ini mengharuskan anda mengalokasikan 70% gaji untuk kebutuhan sehari-hari. Sisanya 20% untuk ditabung dan 10% pakai investasi. Dengan menggunakan persentase ini, maka anda dituntut untuk memiliki tabungan dan investasi. Investasi adalah salah satu cara yang banyak dilakukan orang untuk meraup keuntungan besar. Bahkan para miliarder juga melakukan investasi untuk menambah pundi-pundi kekayaan.

The 50/20/30 Rule

Metode ini dipopulerkan oleh seorang senator Amerika sekaligus pakar keuangan dan profesor asal Harvard, Elizabeth Warren. Pembagiannya adalah 50% untuk kebutuhan pokok seperti belanja bulanan, cicilan (rumah atau kendaraan), tagihan air dan listrik. 20% untuk tujuan finansial, yaitu asuransi, investasi dan menabung. Sedangkan 30% sisanya untuk gaya hidup (nongkrong di kafe, belanja, jalan-jalan dan lainnya)

10 Cara Challenge Menabung

Untuk memudahkan anda menabung, ada beberapa tantangan yang mungkin anda bisa lakukan untuk membantu anda agar tetap menabung. Berikut adalah beberapa challenge untuk menabung yang baik dan mudah untuk dilakukan. Ada beberapa challenge yang mungkin anda sudah tahu:

30 Days Challenge

Merupakan sebuah challenge yang mengharuskan anda untuk menabung selama 30 hari berturut-turut. Anda dapat menabung sesuai dengan kemampuan anda. Anda bisa menabung mulai dari 2 ribu, 5 ribu, bahkan sampai 10 ribu dalam sehari. Anda bisa memperpanjang jangka waktu challenge ini agar mencapai sebuah simpanan dengan nilai yang besar.

52 Weeks Challenge

Serupa dengan 30 days challenge, namun 52 weeks challenge memiliki jangka waktu yang lebih panjang dan waktu penyimpanan menjadi setiap minggu sekali. Jumlah uang yang anda tabung bisa saja bervariasi, dan dapat disesuaikan dengan kemampuan anda untuk menabung. Sama seperti 30 days challenge, anda juga dapat memperpanjang durasi challenge ini demi mencapai tabungan yang diinginkan.

Challenge Menabung 1 Juta

Agar lebih mudah, anda bisa membagi uang 1 juta ke dalam jumlah hari dalam 1 bulan. Maka hasilnya adalah Rp 34.000. Sisihkanlah Rp 34.000 setiap hari. Supaya tantangannya makin seru, anda bisa membuat variasi jumlahnya. Misal di hari pertama Rp 58.000, kemudian hari ke 20 Rp 10.000.

Challenge Menabung 5 Juta

Agar bisa menabung Rp 5 juta selama setahun anda bisa menerapkan tantangan ini. Misalnya anda menerima gaji bulanan di tanggal 27 dan menjadikan tanggal 27 sebagai hari menabung. Maka biasakan anda rutin menabung di tanggal tersebut. Jika gaji anda Rp 4,5 juta, maka anda harus mengalokasikan 10% dari penghasilan tiap bulannya, agar bisa mencapai Rp 5 juta dalam setahun.

Challenge Menabung Sebulan

Banyak orang yang merasa sulit kalau menabung dengan nominal besar ketika akhir bulan. Untuk anda yang merasa lebih nyaman menabung jumlah besar di awal bulan dan gajian di tanggal muda, bisa coba challenge menabung ini. Jadi anda bisa menabung sesuai dengan tanggal, misal tanggal 1 menabung Rp 30.000, tanggal 2 Rp 29.000. Teruskan pola tersebut sampai tanggal 30 sebesar Rp 1000.

Challenge Menabung 2 Ribu

Terkadang kita mengabaikan uang pecahan kecil dan akhirnya berserakan di tiap sudut tas. Padahal dengan uang Rp 2000 kita bisa mencoba challenge satu ini. Cara ini cocok dilakukan untuk pelajar maupun pekerja. Jika pelajar saving challenge sebesar Rp 2000, maka bagi anda yang sudah bekerja bisa menabung dengan trik yang berbeda. Uang yang dipakai tetap pecahan Rp 2000 tapi jumlahnya lebih besar. Misalnya anda menabung Rp 20.000 sehari, maka pakailah 10 lembar uang pecahan Rp 2000.

Tantangan Menabung 30 Hari

Ingin memiliki uang simpanan Rp 465.000 di akhir bulan? Nah challenge menabung ini cocok untuk anda. Caranya sangat sederhana. Jadi anda hanya perlu menabung Rp 1000 di tanggal 1, Rp 2000 di tanggal 2 dan seterusnya sampai hari ke-30 anda menabung Rp 30.000.

Tantangan Tidak Makan Diluar

Adalah sebuah tantangan dimana anda dapat menabung dengan cara tidak makan diluar. Jangka waktu pelaksanaan challenge ini tergantung dari seberapa lama anda ingin lakukan. Bisa saja anda ingin melakukan tantangan ini selama 1 bulan, atau mungkin lebih.

Tantangan Dapur

Tantangan ini merupakan sebuah tantangan yang memerlukan anda untuk memasak dari bahan apa saja yang berada di dapur. Bisa dibilang tantangan ini serupa dengan tantang tidak makan diluar, namun tantangan ini merupakan tantangan tidak membeli bahan masak apapun sampai bahan-bahan di kulkas habis.

Tabungan Tanpa Pengeluaran

Sama seperti namanya, tabungan tanpa pengeluaran adalah sebuah proses tabungan dimana anda tidak mengeluarkan uang sama sekali untuk keperluan yang tidak perlu. Contohnya adalah anda tidak mengeluarkan uang untuk berbelanja baju. Kecuali tagihan, tantangan ini mengharuskan anda untuk tidak menggunakan uang untuk keperluan konsumtif anda.

Baca juga: Trik Kumpulkan Tabungan Pendidikan Anak sampai Kuliah

Hindari Pengeluaran Yang Tidak Diperlukan

Tidak dapat dibantah bahwa menabung merupakan sebuah tantangan tersendiri. Terkadang, kita memiliki hasrat untuk menggunakan uang tersebut untuk berbelanja barang-barang yang kita ingin miliki. Mungkin kita ingin membeli sebuah telepon genggam yang baru demi mengikuti tren.

Terkadang, tantangan kita untuk menabung juga merupakan lingkungan dari luar. Dengan hadirnya diskon yang menggiurkan, mungkin kita ingin sekali menggunakan uang untuk berbelanja dengan asumsi bahwa kita dapat menyimpan uang karena berbelanja saat masa diskon. Namun aslinya, jika anda berbelanja banyak-banyak, jumlah uang yang anda pakai tetap akan berkurang banyak.

Dengan adanya teknologi yang terus berkembang pesat, toko-toko juga berpindah ke digital serta menawarkan produk mereka kepada media sosial. Salah satu tantangan yang bisa dilakukan untuk menabung dengan lebih cepat dengan perkembangan era ini adalah untuk menghindari beberapa unggahan yang ada di media sosial tentang penjualan pakaian yang baru dan juga barang-barang yang berharga dengan harga yang menggiurkan. Penawaran seperti itu pasti akan hadir kembali, atau mungkin penawaran lain akan datang dan memberikan sebuah harga yang lebih menguntungkan.

Baca juga: 5 Cara Efektif Mengatur Keuangan Pribadi

Miliki Gaya Hidup Hemat & Kelola Bisnis dengan Modal Aman

Menabung merupakan sebuah aktivitas yang dapat menguntungkan diri Anda. Ada banyak cara yang anda dapat lakukan untuk mempersiapkan masa depan anda, termasuk cara menabung anda sendiri. Apapun rencana Anda, Danamas siap membantu Anda dengan menyediakan pinjaman beragunan properti dengan tenor waktu mencapai 10 tahun dan bunga yang kompetitif mulai dari 15,25%. Pinjaman online OJK bunga rendah 2021 ini bisa memberi pinjaman sampai Rp 2 miliar.

Coba simulasikan pinjaman dan nilai properti di website Danamas dengan kalkulator simulasi properti dan kalkulator pinjaman untuk menghitung pinjaman dan angsuran dari properti yang anda miliki. Agar pengajuan lebih mudah dan bisa dilakukan kapanpun, anda bisa download Aplikasi Danamas Pinjaman Bisnis segera! Untuk info lebih lengkap, klik DISINI!

4 Cara Dapat Bantuan Dana Pendidikan, Sekolah Gratis!

Tips Keuangan

Desember 6, 2022 Desember 6, 2022 | lancar

Setiap orangtua pasti menginginkan hal yang terbaik untuk anaknya, termasuk dalam hal pendidikan. Bahkan ada yang sudah merencanakan pendidikan yang bagus untuk buah hatinya sejak TK sampai perguruan tinggi. Hal tersebut direncanakan secara matang karena memang dana pendidikan terus mengalami kenaikan dari tahun ke tahun. Sehingga penting sekali menyiapkan uang untuk pendidikan sejak dini.

Mengatur keuangan memang tidak semudah yang dibayangkan. Apalagi sekolah dengan fasilitas bagus, biasanya diimbangi dengan biaya spp yang tinggi. Mempersiapkan dana pendidikan perlu strategi yang tepat. Setiap kebutuhan harus dibuat rinci dan direncanakan sejak awal, agar bisa mempersiapkan anggaran dengan matang dan memberikan pendidikan terbaik untuk anak-anak.

Karena memang pendidikan adalah salah satu hal sangat penting. Dengan pendidikan yang baik, diharapkan buah hati bisa meraih cita-cita dan memperbaiki masa depan. Artikel ini akan membahas bagaimana cara tepat untuk mengumpulkan biaya pendidikan yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan dana pendidikan.

Apa Itu Dana Pendidikan

Dana pendidikan adalah sejumlah biaya atau dana yang akan disiapkan untuk keperluan biaya pendidikan, baik untuk diri sendiri maupun anak. Penting untuk memikirkan hal tersebut sejak awal karena adanya nilai pertumbuhan inflasi. Begitu juga dengan biaya pendidikan, akan terus naik tiap tahunnya, sehingga sangat penting untuk mempersiapkan biaya sekolah sedari dini.

Walaupun pendidikan bukanlah satu-satunya faktor penentu kesuksesan tapi melalui jenjang pendidikan tinggi, maka seseorang bisa melewati gerbang awal menuju masa depan yang lebih cerah. Karena alasan itulah tak sedikit orang tua yang rela berjuang dan menabung agar mampu menyediakan kebutuhan pendidikan terbaik bahkan sampai ke perguruan tinggi.

Karena sekarang ini biaya pendidikan terbilang mahal. Bahkan harus menyiapkan sampai ratusan juta rupiah atau bahkan lebih. Oleh karena itu, sebaiknya mulailah mencicil dana pendidikan sedini mungkin. Dengan demikian persiapan untuk pendidikan anak lebih terjamin.

4 Cara Mencari Bantuan Dana Pendidikan Dari Pemerintah

Salah satu bentuk perhatian Pemerintah pada masyarakat adalah memberikan biaya pendidikan. Hal ini tentu saja menjadi berita baik, terutama untuk orang tua yang memiliki kendala ekonomi untuk menyekolahkan anaknya. Berikut adalah rincian bantuannya:

1. Kartu Indonesia Pintar (KIP)

Bantuan KIP pasti sudah tidak asing ditelinga. Program ini memberikan bantuan tunai pendidikan ke anak usia sekolah mulai dari 6-12 tahun. Para peserta didik yang berhak menerima adalah mereka dari keluarga miskin, rentan miskin: pemilik Kartu Keluarga Sejahtera (KKS), peserta Program Keluarga Harapan (PKH), penyandang disabilitas, yatim piatu dan korban bencana alam/musibah.

Agar bisa memperoleh bantuan biaya pendidikan, peserta didik dapat menyiapkan Kartu Keluarga (KK), akta kelahiran, Kartu Keluarga Sejahtera (KKS) atau SKTM bila tidak memiliki KKS, surat pemberitahuan penerimaan BSM dari Kepala Sekolah/Madrasah dan rapor hasil belajar

2. Bantuan Langsung Tunai (BLT)

Dana BLT adalah bagian dari Program Keluarga Harapan (PKH), bantuan tersebut diberikan ke anak-anak jenjang Sekolah Dasar (SD) sampai Sekolah Menengah Atas (SMA). Syarat dan kriteria untuk mendapatkan bantuan pendidikan ini adalah:

Mempunyai Kartu Indonesia Pintar (KIP)
Terdaftar di Lembaga pendidikan formal atau nonformal sesuai daerah masing-masing
Pemilik KIP harus sudah terdaftar di Data Pokok Pendidikan (Dapodik) Lembaga Pendidikan
Untuk keluarga yang belum memiliki KIP, anda bisa mendaftar di lembaga dinas pendidikan terdekat dengan membawa Kartu Keluarga Sejahtera (KKS).
Bagi siswa yang tidak memiliki KKS, maka orang tua harus meminta surat keterangan tidak mampu (SKTM) di RT/RW sampai kelurahan untuk didaftarkan ke dinas pendidikan.

3. Program Indonesia Pintar (KIP)

Bantuan ini berupa uang tunai, perluasan akses dan kesempatan belajar dari Pemerintah untuk peserta didik dan mahasiswa dari keluarga miskin atau rentan miskin guna membiayai pendidikan menggunakan KIP. Syarat dan kriteria untuk memperoleh biaya pendidikan ini adalah:

Peserta didik pemegang KIP
Peserta didik dari keluarga miskin/rentan miskin dan atau dengan pertimbangan khusus, seperti:

Peserta didik dari keluarga peserta Program Keluarga Harapan
Peserta didik dari keluarga pemegang kartu Keluarga Sejahtera
Peserta didik status yatim piatu/yatim/piatu dari sekolah/panti sosial/panti asuhan
Peserta didik yang terkena dampak bencana alam
Peserta didik yang tidak sekolah (drop out) yang diharapkan sekolah kembali
Peserta didik yang mengalami kelainan fisik, korban musibah, dari orang tua yang mengalami pemutusan kerja, di daerah konflik, dari keluarga terpidana, ada di Lembaga Pemasyarakatan, memiliki lebih dari 3 saudara yang tinggal serumah
Peserta di lembaga kursus atau satuan pendidikan non formal lain.

4. Dana Bantuan Operasional Sekolah (BOS)

BOS atau bantuan operasional sekolah digunakan untuk membantu sekolah di Indonesia agar bisa memberikan pembelajaran optimal. Jadi biaya pendidikan BOS adalah bantuan tunai yang dipakai untuk keperluan sekolah seperti pemeliharaan sarana prasarana sekolah, kebutuhan penunjang belajar, membeli alat multimedia demi menunjang kegiatan belajar mengajar dan lainnya.

Yang perlu diketahui, dana BOS yang didapat tiap sekolah berbeda-beda, hal itu tergantung dari tingkatan sekolah dan jumlah peserta didik yang terdaftar di NISN Dapodik. Syarat dan kriteria yang harus dimiliki berdasarkan Permendikbud No 8 Tahun 2020, adalah

Satuan pendidikan harus sudah terdaftar di Dapodik ketika batas cut off dilakukan
Satuan pendidikan harus mempunyai Nomor Pokok Sekolah Nasional (NPSN)
Satuan pendidikan bukan termasuk Satuan Pendidikan Kerjasama
Jumlah siswa yang terdaftar lebih dari atau sama dengan 60 orang selama 3 tahun berturut-turut.
Satuan pendidikan memiliki izin operasional aktif khusus untuk sekolah swasta.

Syarat dan kriteria tersebut tidak berlaku untuk sekolah swasta yang mematok iuran pendidikan mahal, sekolah yang kurang diminati masyarakat sampai sekolah yang sengaja membatas jumlah siswa/i untuk memperoleh dana BOS.

Perhitungan Dana Pendidikan

Setelah anda tau kalau biaya pendidikan itu mahal, selanjutnya adalah mengetahui penghitungan dan nominal yang harus dipersiapan. Dengan tau kisaran anggaran yang diperlukan, anda sebagai orang tua bisa memperhitungkan uang yang harus disisihkan tiap bulan. Walaupun tergantung dari sekolah yang dipilih, tapi berikut adalah hitungan rata-rata biaya pendidikan dari TK sampai perguruan tinggi jika saat ini anak berumur 1 tahun.

Jenjang Pendidikan	Biaya Uang Pangkal (Rp)	Tahun Pengumpulan	Nominal Anggaran Per Bulan (Rp)
TK	10 juta	3 tahun	278.000
SD	18 juta	5 tahun	300.000
SMP	28 juta	11 tahun	212.000
SMA	38 juta	14 tahun	245.000
Perguruan Tinggi	60 juta	17 tahun	295.000
Total Anggaran per Bulan			1.330.000

6 Kesalahan Dalam Mempersiapkan Pendidikan

Ternyata ada kesalahan yang biasa dilakukan oleh orang tua saat mengumpulkan biaya pendidikan anak. Untuk menghindari hal tersebut terjadi atau bahkan menghambat prosesnya. Berikut adalah beberapa kesalahan yang harus dihindari ketika mengumpulkan uang untuk pendidikan anak:

1. Keliru Hitung Inflasi

Yang pertama adalah tidak cermat memperhatikan inflasi. Biaya pendidikan rutin naik dengan rasio tertentu tiap tahunnya. Hal tersebut penting diperhatikan agar rancangan rencana tidak meleset dari hitungan.

Walaupun tidak selalu begitu, tapi ada sekolah swasta yang menaikkan uang pangkalnya 20% tiap tahun. Untuk bisa mengetahui kisaran kenaikan, carilah informasi biaya pendidikan di sekolah incaran selama 5 tahun terakhir dan hitung perkiraan kenaikannya beberapa tahun ke depan.

2. Tak Cermat Tentukan Instrumen Investasi

Investasi bisa dijadikan salah satu alternatif untuk mengumpulkan uang pendidikan. Namun, jika anda salah tentukan pilihan instrumen investasi, malah bisa menjadi bumerang dan mengacaukan rencana persiapkan dana untuk anak-anak. Misalnya anda memilih instrumen saham yang berisiko tinggi, ternyata nilai dana yang tersimpan mengalami penurunan. Padahal dananya ingin segera dipakai untuk membayar pendidikan.

3. Tak Diterima Di Sekolah Impian

Hal lain yang bisa mengacaukan rencana biaya pendidikan adalah gagal diterima di sekolah impian. Karena hal ini bisa membuat anak memilih sekolah lain dengan biaya lebih mahal dari yang sudah dianggarkan. Sehingga orang tua harus mengeluarkan uang lebih banyak. Untuk antisipasi hal tersebut, anda bisa menyiapkan biaya dengan perkiraan perhitungan tertinggi di antara sekolah unggulan yang diincar.

4. Terlambat Siapkan Dana Pendidikan

Ketika anda cepat menyiapkan biaya pendidikan, nominal yang harus disisihkan tiap bulannya jadi lebih terjangkau. Dan hal ini tentu saja membuat beban keuangan lebih ringan dan meningkatkan peluang tujuan finansial bisa tercapai tepat waktu.

5. Sepelekan Diversifikasi Investasi

Jangan sepelekan lakukan diversifikasi di portofolio. Anda bisa memilih lebih dari 1 produk investasi dengan risiko yang juga berbeda dan menyesuaikan jangka waktu agar memperoleh imbal hasil maksimal. Misal biaya masuk TK akan dipakai dalam waktu dekat. Maka pilihlah instrumen investasi risiko rendah dan nilai stabil seperti reksadana atau deposito. Sedangkan untuk biaya masuk kuliah 10 tahun lagi, saham atau reksadana bisa jadi pilihan tepat karena untung yang diperoleh besar.

6. Salah Perkirakan Waktu Pendidikan

Jika sekarang usia anak 1 tahun, maka ada 5 tahap waktu yang harus diperhatikan. Yaitu biaya masuk TK/Playgroup, SD, SMP, SMA dan perguruan tinggi. Pilihlah instrumen investasi yang tepat dengan menyesuaikan jangka waktu anak masuk ke jenjang pendidikan. Jadi aktivitas investasi bisa berjalan optimal sesuai tujuan finansial.

Manfaat Mengumpulkan Dana Pendidikan

Tiap orang tua memiliki tanggung jawab untuk memberikan kehidupan terbaik bagi anak-anaknya. Hal ini termasuk dalam hal pendidikan. Memberikan bekal pendidikan karakter dari rumah dan sekolah merupakan salah satu kewajiban orang tua terhadap anak. Tapi untuk memenuhi segala kebutuhan, tentu memerlukan uang yang tak sedikit.

Tak hanya itu saja, biaya pendidikan selalu mengalami kenaikan tiap tahun ajaran baru. Di Indonesia, rata-rata inflasi biaya pendidikan adalah 10-15% per tahun. Oleh karena itu, para orang tua sebaiknya menyiapkan biaya pendidikan sedini mungkin, agar makin sedikit biaya yang dikeluarkan saat anak mulai sekolah nanti.

6 Jenis Investasi untuk Dana Pendidikan

Agar bisa menyediakan biaya pendidikan untuk anak-anak sampai ke bangku kuliah, tak sedikit orang yang menanamkan uangnya di instrumen investasi. Ada beberapa contoh instrumen yang tersedia dan bisa dipilih sesuai dengan tujuan investasi, yaitu:

1. Deposito

Deposito merupakan tabungan berjangka. Deposito tidak bisa Anda ambil semaunya, karena ada waktu tertentu. Deposito bisa menjadi investasi yang cukup aman dan efisien dan bunga yang ditawarkan juga dapat digunakan untuk biaya pendidikan.

2. Reksadana

Reksadana merupakan salah satu investasi yang dapat Anda gunakan untuk mempersiapkan biaya pendidikan anak. Selain minim resiko, reksadana juga dikelola oleh manajer investasi yang profesional, Anda tidak perlu khawatir karena aman, asalkan reksadana atau pengelola yang Anda pilih sudah mendapatkan izin dari OJK. terdapat 4 jenis reksadana yang dapat Anda pilih, sesuaikan dengan profil risiko Anda.

3. Emas

Emas bisa menjadi salah satu investasi yang tepat untuk menyiapkan biaya pendidikan. Dengan banyaknya peminat emas, maka harga akan cenderung naik dan stabil. Pembelian emas pun dapat dengan mudah melalui platform online. Semakin dini Anda berinvestasi emas maka keuntungan yang didapat juga semakin besar sehingga cocok untuk mempersiapkan biaya pendidikan.

4. Sukuk Ritel

Sukuk ritel adalah surat berharga syariah yang diterbitkan dan penjualannya diatur Departemen Keuangan. Di instrumen ini, Pemerintah memilih agen penjual dan konsultasi hukum sukuk ritel. Agen penjual wajib mempunyai komitmen terhadap Pemerintah untuk mengembangkan pasar sukuk dan juga berpengalaman menjual produk keuangan syariah.

Tenor sukuk ritel biasanya 3 tahun dengan imbalan bagi hasil yang sifatnya tetap sepanjang periode investasi. Kelebihan skema tersebut adalah sukuk bisa diperjualbelikan jadi kepemilikannya bisa berpindah tangan dengan nilai benefit sama. Karena tenornya 3 tahun, jadi cocok untuk investasi jangka pendek.

5. Tabungan Pendidikan

Banyak lembaga keuangan yang menawarkan rekening khusus untuk tabungan pendidikan. Benefit yang diberikan berbeda dengan tabungan biasa, jadi pastikan kelebihannya lebih banyak sebelum anda memilih jenis rekening ini. Tabungan pendidikan dapat dimulai dengan nominal kecil dan ini tentunya menguntungkan karena anda bisa menyesuaikan dengan kondisi keuangan.

6. Tabungan Biasa

Anda bisa membuka rekening tabungan yang ditujukan khusus untuk buah hati. Cara ini adalah yang paling sederhana dan sebaiknya dilakukan secepat mungkin, bahkan bisa dilakukan sejak anak anda lahir. Jangan lupa untuk setorkan uang secara rutin.

Cara Menghitung Tabungan Dana Pendidikan & Perkiraan Biaya

Agar persiapan pendidikan anak berjalan lancar, anda bisa menghitung nominal tabungan pendidikan yang harus dipersiapkan. Setidaknya biaya pendidikan harus dihitung 18 tahun ke depan. Jadi minimal anak memperoleh pendidikan sampai bangku universitas. Idealnya tabungan biaya pendidikan ini dihitung termasuk dengan inflasi yang mungkin terjadi tiap tahun. Berikut adalah contoh kalkulator dana pendidikan anak:

1. Perkiraan Tabungan Untuk TK

Uang pangkal = Rp 5.000.000

Periode sekolah = 2 tahun

Target pencapaian = 3 tahun

Inflasi 8% = Rp 6.298.560 (tambahkan 8% sebanyak 3x)

Menabung tiap bulan kurang lebih = Rp 6.298.560 : 36 bulan =

Rp 174.960

2. Perkiraan Tabungan Untuk SD

Uang pangkal = Rp 10.000.000

Periode sekolah = 6 tahun

Target pencapaian = 5 tahun

Inflasi 8% = Rp 14.693.281

Menabung tiap bulan kurang lebih = Rp 14.693.281 : 60 bulan =

Rp 244.888

3. Perkiraan Tabungan Untuk SMP

Uang pangkal = Rp 15.000.000

Periode sekolah = 3 tahun

Target pencapaian = 11 tahun

Inflasi 8% = Rp 34.974.585

Menabung tiap bulan kurang lebih = Rp 34.974.585 : 132 bulan =

Rp 264.959

4. Perkiraan Tabungan Untuk SMA

Uang pangkal = Rp 20.000.000

Periode sekolah = 3 tahun

Target pencapaian = 14 tahun

Inflasi 8% = Rp 58.743.872

Menabung tiap bulan kurang lebih = Rp 58.743.872 : 168 bulan =

Rp 349.666

5. Perkiraan Tabungan Untuk Perguruan Tinggi

Uang pangkal = Rp 100.000.000

Periode sekolah = 4 tahun

Target pencapaian = 17 tahun

Inflasi 10% = Rp 58.743.872

Menabung tiap bulan kurang lebih = Rp 505.447.028 : 204 bulan =

Rp 2.477.628

Dari rincian tersebut, maka total biaya pendidikan yang harus disiapkan adalah:

Total uang pangkal = Rp 150.000.000
Total biaya setelah inflasi = Rp 620.157.327

Jadi tiap bulan paling tidak anda menabung Rp 3.512.154

Tips Persiapkan Dana Pendidikan

Dalam mempersiapkan dana pendidikan tentu prosesnya tidak mudah. Karena ada banyak kebutuhan lain yang harus dipenuhi. Agar anda tidak salah langkah dan bisa mengumpulkan uang sesuai dengan perencanaan. Berikut adalah tips yang bisa anda terapkan:

1. Menyusun Strategi Pendidikan

Sejak awal penting untuk menyusun strategi pendidikan. Anda ingin menyekolahkan di sekolah apa, misal kurikulum nasional atau internasional, bagaimana lingkungannya, fasilitas yang tersedia. Lakukan survei supaya Anda memiliki gambaran sekolah seperti apa yang ingin anak Anda tempuh.

2. Estimasi Biaya

Setelah Anda mengetahui sekolah yang ingin dituju, maka langkah selanjutnya adalah membuat estimasi pengeluaran setiap jenjangnya. Rencanakan dengan matang sampai kapan Anda akan membiayai pendidikan tersebut.

3. Asuransi Pendidikan

Selain ada asuransi kesehatan dan jiwa, asuransi pendidikan merupakan salah satu produk yang memiliki fitur tabungan dana. Ada 2 jenis asuransi pendidikan yang bisa dipilih, yakni:

Asuransi pendidikan dwiguna: menawarkan fasilitas tabungan pendidikan yang dapat dicairkan pada periode tertentu sesuai dengan kesepakatan pihak tertanggung dan pihak asuransi.
Asuransi unit link: asuransi ini menggabungkan adanya layanan asuransi dan investasi. Hasil investasi ini diserahkan secara bertahap sesuai dengan jenjang sekolah anak.

Baca Juga: 5 Challenge Menabung Yang Bikin Kaya

Mengajukan Pinjaman untuk Dana Pendidikan

Memang biaya pendidikan tidaklah murah, dan setiap tahunnya mengalami kenaikan. Selain berinvestasi, Anda juga dapat mengajukan pinjaman untuk kebutuhan dana pinjaman. Danamas p2p Lending menyediakan pinjaman dana tunai tanpa agunan yang dapat Anda ajukan untuk kebutuhan biaya pendidikan dengan limit pinjaman hingga Rp. 7,5 juta.

Selain itu, apabila Anda memiliki properti yang tidak terpakai dan ingin mengembangkan usaha sekaligus sebagai pinjaman untuk biaya pendidikan, Anda bisa mengajukan melalui Danamas yang dapat memberikan pinjaman hingga Rp 2 miliar. Masa tenor yang diberikan mulai dari 1 sampai 10 tahun.Pinjaman online terpercaya ini memproses pinjaman dengan aman karena sudah terdaftar dan berizin OJK. Yuk simulasikan pinjaman dan nilai properti di website Danamas menggunakan kalkulator simulasi properti dan kalkulator pinjaman untuk hitung pinjaman dan angsuran dari properti yang anda miliki. Agar proses peminjaman lebih praktis, download Aplikasi Danamas Pinjaman Bisnis di smartphone segera! Untuk info lebih lengkap, klik DISINI!

Sinking Fund: Pengertian, Fungsi, Contoh & Cara Menghitungnya

Tips Keuangan

Desember 1, 2022 Desember 1, 2022 | lancar

Sinking fund adalah salah satu hal yang sering terlupakan, padahal hal ini sangat penting dalam perencanaan keuangan. Sinking fund seringkali disamakan dengan dana darurat namun keduanya memiliki pemahaman yang berbeda. Hal ini karena sinking fund dan dana darurat memiliki manfaat masing-masing yang berbeda. Dengan adanya sistem perencanaan seperti sinking fund ini maka anda bisa lebih siap dalam menghadapi berbagai kondisi finansial kedepannya.

Perencanaan keuangan yang baik dan matang bisa memberikan dampak positif bagi kehidupan anda. Perencanaan keuangan ini bermanfaat untuk persiapan secara finansial dalam menghadapi situasi dan kondisi yang tidak bisa ditebak untuk masa depan. Maka dari itu sinking fund adalah aspek yang tidak bisa dilewatkan dalam proses perencanaan pengelolaan uang.

Bagi sebagian orang masih belum paham apa itu sinking fund maka dari itu Anda bisa simak artikel di bawah ini yang mengulas banyak tentang sinking fund. Ulasan tentang sinking fund meliputi pengertian sinking fund, perbedaan sinking fund dengan dana darurat, fungsi sinking fund, contoh sinking fund dan cara menghitung sinking fund atau rumusnya. Simak uraian informasi lengkap tentang sinking fund di bawah ini.

Apa Itu Sinking Fund

Istilah sinking fund memang jarang digunakan dan terdengar di masyarakat apabila dibandingkan dengan istilah dana darurat. Akan tetapi, sebenarnya masyarakat sudah mempraktekkan secara langsung konsep menabung yang satu ini.

Sinking fund adalah anggaran keuangan yang khusus dibuat untuk memenuhi suatu kebutuhan atau kepentingan di masa depan. Oleh karena itu, tujuan dari sinking fund akan berbeda-beda pada setiap orang karena menyesuaikan dengan kebutuhan pribadi masing-masing, seperti untuk memulai bisnis, menikah, persiapan liburan, renovasi rumah, membeli mobil, pendidikan anak dan lain sebagainya.

Dari pengertian diatas, dapat dilihat bahwa sinking fund merupakan dana yang bisa anda gunakan tanpa harus merasa bersalah, karena anda memang sengaja mengumpulkannya dan ini diluar dari kebutuhan pokok. Walaupun berbeda dengan dana darurat, akan lebih baik jika anda untuk mempersiapkan keduanya, karena keduanya mempunyai manfaatnya masing-masing.

Fungsi Sinking Fund

Dengan memiliki sinking fund, hal ini dapat mencegah gangguan pada arus kas anda, sehingga anda tetap bisa merealisasikan kebutuhan lainnya tanpa mengganggu keuangan anda. Berikut ini adalah beberapa fungsi dari sinking fund:

1. Mempersiapkan Keinginan atau Kebutuhan dalam Jangka Panjang

Fungsi pertama dari sinking fund adalah anda bisa mempersiapkan dana untuk memenuhi keinginan di masa depan. Anda bisa memikirkan keinginan atau kebutuhan jangka panjang dan mempersiapkannya melalui sinking fund tanpa mengganggu kondisi finansial.

2. Menghindarkan Diri dari Hutang

Dengan mengalokasikan sinking fund secara rutin, hal ini bisa menghindarkan anda dari terlilit hutang. Walaupun anda tidak bisa langsung memenuhi keinginan atau kebutuhan anda, tetapi anda bisa mengetahui kapan keinginan tersebut bisa anda capai.

3. Jangka Waktu Pencapaian yang Lebih Jelas

Dengan sinking fund, anda mempunyai jangka waktu yang lebih jelas untuk mencapai keinginan anda, karena anda sendiri yang menargetkan keinginan tersebut.

4. Menabung untuk Banyak Keinginan secara Bersamaan

Anda bisa menabung untuk banyak keinginan sekaligus dengan mengalokasikan sinking fund. Contohnya, anda bisa menabung Rp20 juta selama 2 tahun untuk membeli hunian. Tetapi sebenarnya disaat yang bersamaan, anda bisa menabung Rp 12 juta dan Rp 8 juta selama 4 tahun untuk membeli hunian dan kendaraan pribadi.

Perbedaan Sinking Fund & Dana Darurat

Seperti yang sudah disampaikan diatas, bahwa masih banyak orang yang menganggap sinking fund sama dengan dana darurat. Berikut adalah perbedaan dari sinking fund dan emergency fund (dana darurat).

Sinking Fund	Emergency Fund (Dana Darurat)
Sinking Fund adalah biaya yang anda persiapkan untuk kebutuhan di masa mendatang.	Emergency fund atau dana darurat adalah aset yang stabil dan likuid yang bisa anda gunakan saat dalam keadaan darurat.
Sinking fund biasanya berupa sejumlah uang.	Emergency fund atau dana darurat dapat berupa emas yang sifatnya lebih stabil dan cukup likuid untuk dijual dalam waktu cepat.
Sinking fund biasanya digunakan untuk menjaga supaya nilai aset tetap stabil	Seperti namanya, emergency fund digunakan untuk mengatasi atau memenuhi kebutuhan darurat yang mendesak, contohnya seperti saat anda sedang kehilangan pekerjaan.

Pentingnya Mengumpulkan Sinking Fund

Adanya Sinking fund tentu memiliki tujuan yang bermanfaat bagi kehidupan. Dari penjelasan diatas, mengumpulkan sinking fund sama pentingnya dengan dana darurat. Berikut ini alasan kenapa penting bagi anda untuk mengumpulkan sinking fund.

1. Dapat Menciptakan Keuangan Yang Lebih Baik Dan Sehat

Dengan mengumpulkan sinking fund anda bisa memiliki keuangan pribadi yang sehat, karena anda telah merencanakan kebutuhan apa saja yang ingin dibeli, sehingga hal ini akan membantu agar keuangan anda tetap sehat dan terkelola dengan baik.

2. Mengurangi Utang

Potensi anda untuk berhutang semakin berkurang, karena anda sudah mempunyai atau menyiapkan dana tersendiri.

3. Bersenang-Senang Tanpa Rasa Bersalah

Dengan mengumpulkan sinking fund berarti anda sudah mengalokasikan anggaran sejak awal, sehingga anda bisa bersenang-senang tanpa merasa bersalah karena sudah menyiapkannya sejak awal dan anda tidak perlu menggunakan uang tabungan atau dana darurat untuk bersenang-senang.

Cara Membuat Sinking Fund

Jika anda berencana untuk membuat Sinking fund maka perlu memperhatikan beberapa hal penting berikut ini. Dalam membuat simpan Anda membutuhkan tujuan hingga target yang ingin dicapai. untuk lebih lengkapnya Anda bisa melihat cara membuat skin fan seperti dibawah ini.

1. Menentukan Tujuan Keuangan

Hal pertama yang bisa anda lakukan untuk mengumpulkan sinking fund adalah dengan membuat daftar yang berisi apa saja kebutuhan atau keinginan anda. Apabila anda perlu menyiapkan sinking fund dalam satu waktu, anda bisa mendahulukan kebutuhan yang perlu dipersiapkan dalam waktu singkat.

2. Membuka Rekening Khusus

Anda juga bisa membuat rekening khusus untuk menempatkan sinking fund, sehingga dana tersebut tidak bercampur dengan dana lainnya.

3. Menentukan Target Jumlah Sinking Fund

Selanjutnya adalah menentukan jumlah sinking fund, supaya dana yang terkumpul efektif dan anda bisa melakukan estimasi dengan akurat.

4. Tetapkan Jumlah Dana Yang Akan Disisihkan Secara Rutin

Setelah menentukan nominal target sinking fund, maka selanjutnya anda bisa menetapkan jumlah uang yang harus anda sisihkan secara rutin.

5. Menambah Jumlah Penghasilan

Setelah mengetahui jadwal dan total biaya yang diperlukan, maka selanjutnya yang bisa anda lakukan adalah konsisten untuk menabung. Kamu juga mencari tambahan penghasilan supaya keinginan dan kebutuhan tersebut bisa tercapai lebih cepat.

Contoh Sinking Fund

Contoh Sinking fund adalah misal ada seseorang yang berencana menyisihkan dana sebesar Rp 1,5 juta dari pendapatan per bulannya selama 5 tahun dengan tingkat suku bunga yaitu 6%. Dana tersebut rencananya akan dipakai untuk pelunasan utang yang baru dan diambil untuk proyek ekspansi yang sedang berlangsung.

Maka jumlah sinking fund yang bisa disisihkan oleh padi selama 5 tahun adalah Rp 244.580.155. Dari nominal tersebut jika seandainya orang tersebut berhutang senilai Rp 250.000.000 selama 5 tahun untuk proyek ekspansi maka saat jatuh tempo Ia hanya perlu menambahkan uang kas senilai Rp 541 9844. Contoh sinking fund di atas adalah contoh secara umum yang bisa anda aplikasikan ke dalam kehidupan sehari-hari disesuaikan dengan pendapatan.

Cara Menghitung Sinking Fund

Sebenarnya tidak ada rumus yang pasti untuk menentukan sinking fund, karena jumlah sinking fund setiap orang tentunya akan berbeda-beda berdasarkan keinginan atau tujuan keuangan masing-masing. Sebelum menghitung jumlah sinking fund yang perlu disisihkan, pertama-tama anda harus mengetahui alokasi keuangan utama anda terlebih dahulu, dan sisanya bisa dianggarkan untuk sinking fund.

Misalkan anda ingin membeli rumah dengan harga sekitar Rp 450 juta, sedangkan penghasilan bulanan anda sebesar Rp 40 juta. Maka anda bisa coba menghitungnya dengan cara sebagai berikut:

Alokasi Keuangan:

– Kebutuhan Pokok 30%

– Investasi 10%

– Dana Darurat 20%

– Donasi 10%

– Sinking Fund 30%

Berdasarkan situasi diatas, maka rumus sinking fund adalah 30% x penghasilan, berarti anda harus mengalokasikan dana 30% dari gaji untuk membeli rumah.

30% x Rp 40 juta = Rp 12 juta.

Berdasarkan rumus tersebut, jadi jumlah sinking fund yang harus anda sisihkan setiap bulan sejumlah Rp 12 juta selama kurang lebih 38 bulan untuk membeli rumah yang anda inginkan.

Dapatkan Modal Usaha Tepat Untuk Usaha Cermat!

Dari pembahasan diatas, maka dapat disimpulkan bahwa sinking fund adalah dana yang perlu anda persiapkan untuk memenuhi keinginan atau kebutuhan di masa depan seperti keperluan untuk menikah, persiapan liburan atau membuka bisnis. Apabila anda membutuhkan modal untuk menjalankan usaha, selain dengan mengumpulkan sinking fund anda juga bisa mendapatkan tambahan dana dari pihak lain karena saat ini banyak sekali platform yang bisa memberikan anda pinjaman dana.

Salah satunya adalah Danamas, platform pinjaman multiguna yang sudah diawasi dan mendapatkan izin dari OJK. Melalui Danamas, anda bisa mendapatkan tambahan modal hingga 2 miliar rupiah dengan jaminan properti. Pengajuan bisa anda ajukan dengan praktis serta bisa diakses kapanpun dan dimanapun melalui aplikasi Danamas Pinjaman Bisnis.

Untuk lebih memudahkan Anda, coba simulasikan cicilan di kalkulator simulasi kredit. Ada juga kalkulator pinjaman untuk cek nilai properti yang Anda agunkan. Selengkapnya bisa Anda akses di website kami disini untuk pinjaman online umkm terpercaya!

Bunga Majemuk: Pengertian, Rumus & Bedanya Dengan Bunga Tunggal

Tips Keuangan

November 30, 2022 November 30, 2022 | lancar

Ketika anda menabung disebuah bank, ada kalanya anda mendapatkan sebuah bunga. Tak hanya menabung saja, ketika anda meminjam uang pun bunga pasti akan selalu ada. Dalam proses investasi atau pinjaman dana, sering kali kita mendengar bunga majemuk dan bunga tunggal. Apa anda sudah familiar dengan istilah tersebut? Biasanya bunga majemuk muncul sebagai kompensasi atau tanda balas jasa dari penerima ke pemberi dana.

Di artikel ini, kami akan membahas tentang jenis bunga, yaitu bunga majemuk dan bunga tunggal. Umumnya bunga majemuk dipahami sebagai bunga yang diberikan tiap akhir jangka waktu tertentu berdasarkan modal awal. Sedangkan bunga tunggal adalah bunga yang nilainya selalu tetap. Hal ini penting untuk Anda ketahui sebelum mengajukan pinjaman.

Karena hal itulah lembaga keuangan yang mengatur sistem ekonomi harus memperhitungkan faktor waktu pinjaman dan suku bunga yang dipakai untuk menghitung besaran bunga. Penasaran tentang bunga majemuk dan bunga tunggal? Simak artikel ini, yuk! Dengan menghitung jangka waktu dan bunga, penjelasan di bawah akan membantu anda untuk mengetahui bagaimana cara menghitung bunga majemuk dan bunga tunggal.

Apa Itu Bunga Majemuk

Menurut Otoritas Jasa Keuangan, bunga majemuk merupakan bunga yang dapat dihitung atas jumlah pinjaman pokok dan bunga yang sebelumnya diperoleh. Jika diberikan sebuah contoh, berikut adalah perumpamaannya; jika seseorang menyimpan sebanyak Rp 2.000 pada tingkat 10% tahun, hasil akhirnya akan menjadi Rp 2.100 dan saat tahun berikutnya, uang itu akan menjadi Rp 2.210.

Konsep dari bunga majemuk ini diduga berasal dari Italia pada abad ke-17. Konsep bunga majemuk ini dapat dianggap sebagai “bunganya bunga,” dimana jumlah pada uang tersebut tumbuh lebih cepat dibandingkan dengan bunga sederhana.

Fungsi Bunga Majemuk

Umumnya konsep bunga majemuk dipakai untuk berbagai produk perbankan dan investasi. Bunga majemuk ini akan semakin menguntungkan penerimanya saat waktu yang mempengaruhinya memiliki durasi yang panjang. Meskipun begitu, adanya perbedaan pada kegunaan bunga majemuk produk investasi dan perbankan. Berikut adalah rincian perbedaan penerapannya:

a. Untuk Produk Pinjaman

Bunga majemuk yang dipakai untuk pinjaman konsumen mempunyai nilai tinggi. Artinya adalah pinjaman jenis konsumen yang umum seperti dalam bentuk kredit rumah, kredit motor, kredit mobil, kredit peralatan rumah tangga, kredit handphone dan lainnya.

Jadi sistem bunga majemuk yang diberlakukan pada jenis pinjaman ini akan membebankan pembayaran angsuran tinggi pada para peminjamnya. Hal itu karena bunga yang dihasilkan semakin besar seiring pemilihan lama tempo angsuran. Jadi bunga tiap bulan cenderung besar, apalagi bila peminjam membayar jumlah pokok tinggi. Hal ini membuat sistem bunga majemuknya berbanding lurus.

b. Untuk Produk Investasi

Sistem bunga majemuk yang diberlakukan dalam kegiatan investasi, cenderung menguntungkan pihak investor. Konsep penerimaan keuntungan bagi investor yaitu bunga majemuk untuk produk investasi mempunyai sisi positif berbanding terbalik dengan fungsi pinjaman. Saat bunga majemuk diterapkan di produk investasi, maka otomatis keuntungan yang tinggi akan diperoleh investor.

Seperti yang diketahui kalau bunga majemuk ini mempunyai sistem yang nilainya bertambah tiap bulannya. Bertambahnya bunga tiap bulan, akan mengikuti nilai hasil kembalian investasi. Nilai hasil kembalian investasi akan otomatis semakin meningkat, sehingga perencana keuangan akan menyarankan para investor untuk memilih jangka waktu investasi paling panjang.

Makin lama investasi yang dilakukan, maka pundi kembaliannya juga akan tinggi. Bahkan perencana keuangan memberi saran adanya re-investasi. Ketika ada momentum tepat, maka bisa dilakukan penambahan jumlah investasi.

c. Pakai Produk Investasi Bunga Majemuk Untuk Generasi Milenial

Salah satu passive income yang bisa dipilih oleh generasi milenial adalah investasi dengan bunga majemuk. Investasi passive income ini bisa membentuk kesejahteraan, yaitu produk pertama dari tabungan masa depan dan produk kedua biasanya ada di pasar modal. Karena konsep bunga majemuk ini bisa dapat untung besar berbanding lurus dengan lamanya periode waktu. Maka sebaiknya generasi milenial mulai melirik investasi ini sejak dini. Makin muda anda investasi, maka untungnya juga makin menggiurkan.

d. Jenis & Perhitungan Bunga Majemuk

Di praktik penerapan perhitungan bunga majemuk, bunga ini punya 2 suku bunga yaitu bunga majemuk dengan suku bunga tetap. Nilai suku bunga tersebut tidak berubah selama periode waktu yang sudah disepakati. Dan bentuk suku bunga kedua bersifat mengambang. Suku bunga itu bisa berfluktuasi berdasarkan penentuan nilai dari suku bunga.

Untuk perhitungan bunga majemuk, memiliki kerumitan tinggi. Disebabkan karena adanya sistem pengelompokkan bunga menjadi satu. Pengelompokkan itu didasari nilai dari modal dan modal dapat diperoleh secara tahunan, 6 bulan, 4 bulan atau bahkan tiap bulan. Konsep tersebut yang sering dikatakan periode dari bunga. Maka cermatlah menjaga nilai modal agar tetap tinggi.

Rumus Bunga Majemuk

Untuk menghitung bunga majemuk, terdapat sebuah rumus yang dapat digunakan. Berikut adalah rumus untuk menghitung jumlah akhir tabungan anda setelah melewati proses bunga majemuk:

Na = Nt (1+i)n

Keterangan dari rumus tersebut adalah sebagai berikut:

Na : Nilai akhir

Nt : Nilai tunai

i : % suku bunga

n : jangka waktu

Cara Menghitung Bunga Majemuk

Untuk mengetahui soal hitungan bunga majemuk lebih lanjut, berikut adalah sebuah contoh soal hitungan bunga majemuk:

Anda menyimpan uang di Bank sebesar Rp 5.000.000,00 selama 5 tahun dengan suku bunga majemuk 3% per tahun. Besar nilai akhir yang didapatkan pada tahun ke-5 adalah ….

Jawab:

Diketahui:

Nilai tunai = Rp 5.000.000,00

Jangka waktu = 5 tahun

Suku bunga % = 3% = 0,03

Kita selanjutnya melihat kepada rumus yang sudah diberitahukan pada poin di atas. Rumus tersebut adalah sebagai berikut

Na = Nt (1+i)n

Na disini merupakan nilai akhir. Sedangkan Nt adalah 5 juta, kemudian dikalikan dengan 5 kuadrat dari hasil penambahan 1 dan suku bunga. Jika menuliskan semua ini kedalam rumus di atas, berikut adalah hasilnya:

Na = 5.000.000 (1+0.03)5

Dengan menghitung dari rumus ini, hasil nilai akhir yang akan didapatkan setelah melewati jangka waktu selama 5 tahun adalah sebesar Rp 5.796.370.

Apa Itu Bunga Tunggal

Arti bunga secara umum adalah uang yang dibayarkan atau penggunaan uang. Biasanya bunga dituliskan dalam bentuk persentase. Persentase yang dihitung hanya berdasarkan modal awal disebut bunga tunggal. Arti lebih luas, saat orang meminjam uang ke pihak lain maka ia harus mengembalikan uang tadi dan biasanya ada biaya tambahan yang disebut bunga. Bunga merujuk ke definisi uang yang diperoleh bila menabung di bank.

Saat orang menabung di bank, maka ia akan dapat uang tambahan atas pemakaian uang tersebut. Uang tambahan itu yang disebut bunga. Ada dua jenis bunga, yakni bunga tunggal dan bunga majemuk.

Jadi bunga tunggal adalah bunga yang dikenakan pada modalnya saja. Sedangkan bunganya tidak berbunga lagi.

Rumus Bunga Tunggal

Untuk lebih memahami permasalahan pinjaman dan tabungan di bunga tunggal, ada beberapa istilah yang harus dipahami terlebih dahulu, yaitu:

Modal (M) adalah uang yang ditabung atau dipinjam
Persentase bunga (b) adalah persentase yang dipakai untuk hitung besarnya bunga yang harus dibayar. Umumnya persentase bunga dinyatakan per tahun (bunga per tahun) kecuali bila diberikan informasi lain
Waktu (t) adalah lamanya uang ditabung atau dipinjam.

Jadi 3 hal di atas berpengaruh pada besarnya bunga yang harus dibayar. Misalnya M, b dan t berturut-turut adalah modal, persentase bunga per tahun dan waktu (dalam tahun). Jadi besar bunga adalah:

Bunga = Modal x Persentase bunga x waktu

atau B = M x b x t

Karena bunga adalah uang tambahan, jadi setelah bunganya dihitung, bisa menentukan jumlah total uang dengan menjumlahkan modal serta bunganya. Jumlah total saldo tabungan atau jumlah total pinjaman adalah hasil penjumlahan dari modal dan bunga, rumusnya adalah

Jumlah total uang = modal + bunga

Cara Kerja Bunga Tunggal

Jadi bunga tunggal yaitu bunga yang dihitung dari pinjaman pokok tanpa adanya akumulasi ke bulan berikutnya. Contoh penerapan ada di penghitungan deposito nasabah bank. Agar lebih memahami, berikut adalah contoh soal bunga tunggal:

Andi menabung sebesar Rp 30.000.000 di bank selama 5 tahun. Persentase bunga di bank adalah 4,5%. Jadi berapa bunga tunggal yang diperoleh Andi?

Modal = Rp 30.000.000

Persentase bunga = 4,5% per tahun

Jawabannya:

Bunga = M x b x t

Bunga = Rp 30.000.000 x 4,5% x 5

Bunga = Rp 6.750.000

Jadi bunga yang didapatkan andi setelah menabung 5 tahun adalah Rp 6.750.000.

Untuk total uang Andi selama 5 tahun adalah

Total jumlah uang = Modal + bunga tunggal

= Rp 30.000.000 + Rp 6.750.000

= Rp 36.750.000

Jadi total uang Andi setelah menabung 5 tahun dan memperoleh bunga tunggal adalah Rp 36.750.000

Perbedaan Bunga Majemuk & Bunga Tunggal

Apa anda sudah mengerti tentang bunga majemuk dan bunga tunggal? Meskipun keduanya merupakan sebuah bunga, bunga majemuk memiliki sebuah perbedaan dengan bunga tunggal. Agar lebih paham, berikut adalah perbedaan keduanya.

Bunga Majemuk	Bunga Tunggal
1. Bunga majemuk memiliki bunga yang nilainya tidak tetap setiap periode. Seperti contoh di atas, bunga majemuk bisa terus-menerus bertambah sesuai dengan bunga yang ada, sehingga hasil akhir setelah diberi bunga, bisa saja menjadi lebih besar dibanding dengan ketika diberikan bunga tetap.	1. Bunga tunggal merupakan sebuah bunga yang memiliki nilai yang tetap, dan itu selalu terjadi.
2. Jika dilihat dari perhitungan bunga, bunga majemuk merupakan sebuah bunga yang mengacu pada modal awal yang kemudian ditambah dengan bunga periode sebelumnya yang telah diakumulasi	2. Bunga tunggal memiliki nilai yang sama dari awal periode hingga akhir,
3. Untuk bunga majemuk rumus yang digunakan memang sedikit lebih sukar, dengan menggunakan kuadrat. Kuadrat ini melambangkan akumulasi yang bisa didapatkan selama periode tertentu. Jika melihat contoh di atas, rumus di atas menggunakan kuadrat 5 untuk melambangkan periode 5 tahun.	3. Rumus perhitungan bunga tunggal jauh lebih mudah.
4. Bunga majemuk merupakan sebuah bunga yang terakumulasi, dan kemudian ditambahkan kepada jumlah nilai tunai pada awalnya.	4. Bunga yang per tahunnya memiliki bunga yang sudah tetap

Baca juga: Cara Menghitung Bunga Pinjaman & Contohnya

Berbeda dengan Danamas merupakan sebuah layanan peminjaman agunan properti yang memiliki bunga efektif yang cukup kompetitif, dimulai dari 15,25% per tahun. Pinjaman dari Danamas bisa membantu untuk menjalankan bisnis anda. Pinjaman online terpercaya ini bisa memberikan bantuan dana sampai Rp 2 miliar. Dengan suntikan dana yang besar, tentu anda bisa mengembangkan bisnis sangat cepat. Waktu tenor yang diberikan juga cukup lama sampai 10 tahun. Jadi anda memiliki waktu yang panjang dan bisa tetap fokus untuk berbisnis.Yuk simulasikan pinjaman dan nilai properti dengan kalkulator simulasi properti dan kalkulator pinjaman di website Danamas. Agar permohonan pinjaman bisa lebih praktis dan mudah, download Aplikasi Danamas Pinjaman Bisnis segera! Untuk info lebih lengkap, klik DISINI!

10 Challenge Menabung untuk Kumpulkan Jutaan Rupiah dalam 1 Bulan