Cara menghitung bunga pinjaman

Pinjaman di bank atau penyedia pinjaman lain merupakan sebuah hal yang sering dilakukan. Pinjaman ini bisa dilakukan untuk pinjaman modal usaha atau keperluan pribadi. Ketika anda meminjam, pasti ada sebuah bunga pinjaman.

Di artikel ini, kami akan membahas tentang bunga pinjaman. Apa itu bunga pinjaman? Simak artikel ini, yuk!

Apa Itu Bunga Pinjaman

Bunga pinjaman adalah sebuah bunga yang ditetapkan oleh bank dan merupakan sebuah bentuk balas jasa kepada peminjam atas pinjaman yang didapatkan. 

Contohnya, jika anda meminjam di sebuah penyedia pinjaman atau sebuah bank, biasanya terdapat sebuah bunga pinjaman. Bunga pinjaman tersebut biasanya berbentuk sekian persentase dari pinjaman, dan merupakan bunga yang harus dibayar karena tempat penyedia pinjaman tersebut sudah memberikan sebuah pinjaman bagi sang peminjam. Secara tidak langsung, hal tersebut memberikan sebuah balas jasa bagi penyedia pinjaman.

Jenis-Jenis Pinjaman

Cara menghitung bunga pinjaman

Biasanya, jenis pinjaman yang diberikan penyedia pinjaman bisa berbeda dan berdasarkan keperluan anda. Berikut adalah beberapa jenis pinjaman yang tersedia:

  1. Kredit Usaha Rakyat (KUR)

Pinjaman ini merupakan sebuah program dari pemerintah yang bertujuan untuk membantu UMKM. Bunga pinjaman ini memiliki bunga 7% per tahun. KUR tersedia di bank-bank Indonesia dan beberapa koperasi yang ada. 

  1. Kredit Modal Kerja (KMK)

Merupakan fasilitas kredit yang membantu untuk memenuhi modal kerja. Modal kerja membantu untuk memenuhi keperluan bahan baku atau membayar gaji pegawai. Tenor KMK hanya berlangsung selama 12 bulan, namun bisa saja diperpanjang sesuai dengan kesepakatan antara peminjam dan pihak bank. Kredit modal kerja juga memiliki beberapa jenis dan berikut adalah jenisnya:

  1. Pinjaman rekening koran

Pinjaman Rekening Koran adalah sebuah pinjaman dimana batas pinjamannya dicantumkan ke rekening rekening peminjam sesuai dengan kesepakatan antara bank dan peminjam.

Baca juga:

Pinjaman Online Resmi OJK Legal & Illegal, Apa Bedanya dengan Fintech?

Pinjaman Dana Melalui FinTech Agar Disetujui

  1.  Pinjaman aksep

Pinjaman ini memiliki sifat revolving, dan memiliki tujuan untuk melengkapi keperluan kerja anda. Contohnya, anda bisa mengajukan pinjaman aksep untuk membeli bahan baku atau modal kerja bulanan. 

  1. Kredit Investasi

Berbeda dengan kedua jenis pinjaman diatas, Kredit Investasi merupakan sebuah pinjaman yang ditujukan untuk membiayai kegiatan ekspansi atau penambahan usaha. Tenor yang diberikan ketika melakukan pinjaman kredit investasi minimal adalah satu tahun. 

Contoh hal yang bisa anda beli ketika melakukan kredit investasi adalah ketika anda ingin mendirikan sebuah pabrik baru, membeli mesin baru dan lain-lain. Selama hal-hal tersebut digunakan untuk mengembangkan perusahaan, kredit investasi bisa membantu untuk membayarkan. 

Jenis suku bunga pinjaman

Cara menghitung bunga pinjaman

Di dalam bank, suku bunga untuk pinjaman memiliki 5 jenis. Jenis-jenis tersebut adalah sebagai berikut: 

  1. Suku Bunga Tetap 

Suku bunga tetap adalah suku bunga yang bersifat tetap dan tidak dapat berubah. Suku bunga ini juga akan menetap dan tidak berubah sampai jangka waktu atau sampai tanggal pinjaman anda jatuh tempo. 

Contohnya jika ada sebuah pinjaman yang memberikan bunga 5%, berarti dari awal hingga akhir akan selalu menjadi 5% bahkan ketika anda sudah membayar tagihan anda.

  1. Suku Bunga Mengambang

Layaknya sebuah bola yang mengambang di arus perairan, suku bunga mengembang adalah suku bunga yang mengikuti arus yang ada. Namun, arus dalam konteks ini adalah suku bunga yang berada di pasaran. Jadi, jika suku bunga di pasaran naik, suku bunga di bank tersebut akan juga ikut turut naik. Hal sebaliknya bisa terjadi ketika suku bunga pasaran sudah menurun. 

  1. Suku Bunga Flat

Adalah sebuah suku bunga yang perhitungannya terfokus kepada jumlah pokok pinjaman di setiap periode cicilan. Suku bunga flat biasanya digunakan untuk kredit jangka pendek. 

Contoh cicilan yang menerapkan suku bunga flat biasanya untuk konsumsi pribadi seperti handphone, peralatan rumah tangga, dan lain lain. Suku bunga flat memiliki sebuah rumus. Berikut adalah rumus perhitungan suku bunga flat yang diberikan oleh OJK:

Cara menghitung bunga pinjaman
  1. Suku Bunga Efektif

Bagi banyak orang, suku bunga efektif dianggap sebagai sebuah suku bunga yang lebih adil dibandingkan dengan suku bunga flat. Pasalnya, suku bunga efektif menghitung bunganya dari sisa jumlah pokok pinjaman yang sudah dibayarkan. 

Dalam arti lain, semakin sedikit pokok pinjaman anda, semakin sedikit juga suku bunga yang anda harus bayar, sedangkan suku bunga flat berdasarkan jumlah awal pokok pinjaman. Berikut adalah rumus perhitungan bunga efektif berdasarkan OJK: 

Cara menghitung bunga pinjaman
  1. Suku Bunga Anuitas

Dengan menggunakan suku bunga anuitas, metode ini menggunakan jumlah angsuran pokok dan juga ditambah dengan angsuran bunga yang dibayar supaya sama setiap bulan. Biasanya, bunga awal bisa menjadi besar dan bisa menjadi lebih kecil ketika mendekati masa akhir kredit. Cara menghitung bunga anuitas serupa dengan suku bunga efektif, namun ada perhitungan lain yang ada di suku bunga anuitas. Berikut adalah rumus suku bunga anuitas:

Cara menghitung bunga pinjaman

Keunggulan suku bunga pinjaman (flat & efektif)

Dari seluruh suku bunga yang ada, pasti semuanya memiliki kelebihan dan kekurangan tersendiri. Berikut adalah beberapa penjelasan tentang keunggulan suku bunga pinjaman flat dan juga suku bunga pinjaman yang efektif:

Keuntungan suku bunga flat adalah anda sebagai nasabah memiliki kepastian nominal angsuran yang seharusnya dibayar. Jika anda tidak yakin dengan jumlah uang yang harus dibayar, anda bisa mendapatkan penggambaran lebih jelas mengenai jumlah uang yang anda harus bayarkan. Angsuran yang anda harus bayar agar tetap sama dari awal hingga akhir masa kredit. 

Ditambah lagi, jika anda telah melunaskan kredit anda dengan suku bunga flat, anda tidak akan dikenakan biaya penalti yang bisa dibilang besar, sehingga menambahkan jumlah bayaran yang harus diberikan. Jika anda merupakan seseorang yang lebih ingin mencari aman, anda bisa memilih suku bunga jenis ini agar anda jika tidak merugi ketika masa anda meminjam.

Cara menghitung bunga pinjaman

Sedangkan itu, suku bunga efektif juga memiliki kelebihan mereka sendiri, dan kelebihin ini dapat menguntungkan peminjam. Pasalnya, suku bunga efektif memiliki perhitungan bunga yang lebih adil. Suku bunga jenis ini menghitung bunga dari sisa jumlah pokok pinjaman yang sudah dibayarkan.

Seperti yang disampaikan di poin sebelumnya, semakin sedikit pokok pinjaman anda, semakin sedikit juga suku bunga yang anda harus bayar. Hal ini tentu juga dapat membuat para peminjam menjadi lebih ringan. 

Dengan pembayaran yang bertambah seiring dengan dibayarnya hutang yang ada, jumlah uang tidak harus keluar lebih banyak lagi. Suku bunga efektif juga bagus untuk pinjaman jangka panjang, sehingga anda bisa membayar jumlah uang pinjaman anda dengan tepat waktu tanpa jumlah yang besar seiring waktu.

Lancar by Danamas merupakan sebuah penyedia modal usaha yang memiliki bunga kompetitif yang mencapai 14% per tahun. Ingin tahu tentang kami lebih lanjut? Silahkan kunjungi situs kami di Lancar.id!

Ajukan Pinjaman Lancar

Simulasi Pinjaman Lancar

Artikel Lainnya

Pinjaman usaha

Butuh Pinjaman Uang Mendesak? Jangan Panik, Yuk Ikuti Cara Ini!

Terkadang, kita bisa saja kekurangan uang karena banyak hal. Salah satu contohnya adalah ketika anda ingin membayar uang kuliah atau uang kontrakan, namun sayangnya uang anda tidak mencukupi untuk membayarnya, dan anda harus membayar keduanya segera. Dengan ini, anda memerlukan pinjaman uang yang mendesak, sehingga meminjam uang merupakan sebuah hal yang anda harus lakukan agar dapat menerima uang untuk dapat membayar keduanya. 

Namun, sekarang ini, ada banyak sekali pinjaman yang ilegal sehingga dapat membuat anda memiliki pinjaman yang lebih banyak dibanding sebelumnya. Dengan ini, kami akan membahas beberapa tips saat anda memerlukan pinjaman uang disaat yang mendesak, dan sebuah saran aplikasi yang dapat digunakan untuk melakukan pinjaman ketika mendesak. Yuk, simak artikel dari kami!

Tips Saat Butuh Pinjaman Uang Mendesak

Ketika membutuhkan sebuah pinjaman yang mendesak, ada kalanya anda langsung melakukan pinjaman secara langsung. Namun, ada cara lain yang anda bisa lakukan ketika membutuhkan pinjaman uang secara mendesak. Berikut adalah beberapa tips untuk memberikan anda kemudahan: 

  • Menjual Barang Yang Tidak Lagi Digunakan

Terkadang tanpa anda sadari, pasti ada satu barang yang anda tidak gunakan kembali. Dibandingkan dibiarkan menumpuk di tempat anda, ada baiknya bilamana anda menjual barang tersebut agar dapat menerima sejumlah uang yang anda butuhkan. 

  • Gadai Beberapa Barang Berharga

Barang berharga terkadang memiliki sebuah nilai yang cukup besar, sehingga ketika digadaikan, ada kemungkinan dapat memberikan anda jumlah uang yang dibutuhkan. Contoh-contoh barang-barang yang dapat digadaikan adalah kendaraan, rumah, emas, dan barang berharga lainnya. 

Pinjaman usaha
  • Tawarkan Sebuah Komisi Yang Anda Bisa Lakukan 

Terkadang di media sosial Twitter, ada kalanya dimana beberapa penggunanya mengadakan sebuah ‘Emergency Commission’ dan bagi para pelanggannya, mereka bisa melakukan sebuah komisi menggambar. Ada banyak lagi komisi yang bisa dilakukan untuk menambahkan jumlah uang yang anda perlukan. Anda bisa membuka komisi sepanjang yang anda mau, dan bahkan melakukan komisi dalam bentuk apapun, sesuai kemampuan anda. 

  • Meminjam Dari Kerabat

Jika anda masih memerlukan uang lagi, meminjam dari kerabat mungkin merupakan sebuah alternatif lain. Dengan meminta pinjaman dengan kerabat, anda bisa menyesuaikan jumlah pinjaman sesuai dengan keperluan anda, dan mungkin bisa mendapatkannya pada saat itu juga. 

  • Pinjaman Online

Jika memang masih memerlukan pinjaman tersebut, lakukan pinjaman secara online. Pinjaman online biasanya memiliki proses yang cukup cepat, sehingga cocok untuk anda yang menginginkan pinjaman dalam jangka waktu seminggu atau bahkan dalam waktu beberapa hari saja. 

Tips Pilih Pinjaman Mendesak Yang Aman

Pinjaman usaha

Pinjaman sekarang memiliki banyak jenis yang tidak aman. Sehingga dengan ini, anda harus pintar dalam memilih tempat peminjaman anda supaya aman dan tidak terjerat pinjaman tambahan. Berikut adalah beberapa tips dari kami:

  • Pastikan Status Kelegalannya (OJK)

Pinjaman yang legal dan aman adalah mereka yang sudah memiliki sebuah perizinan dari OJK. Jika anda ingin meminjam, pastikan anda mengetahui status legal/ilegalnya agar dapat melakukan pinjaman yang aman. 

  • Pelajari Sistem Pinjaman

Anda harus pelajari sistem pinjaman dari penyedia pinjaman tersebut. Jika anda dapat mengerti sistemnya, anda bisa memiliki sebuah gambaran yang jelas dan dapat menjaga-jaga agar pihak peminjam membuat sebuah sistem yang tidak ada sebelumnya, anda bisa memberikannya rincian sistem yang telah diberitahu.

  • Pastikan Instansi Pinjaman Dapat Memberikan Informasi Secara Transparan

Memberikan sebuah informasi secara transparan merupakan sebuah kewajiban dari sebuah instansi pinjaman agar dapat memberikan sebuah kejelasan dan menghindari kejanggalan. 

  • Pastikan Instansi Pinjaman Tersebut Memiliki Web Resmi

Website resmi merupakan sebuah hal yang harus dimiliki. Dengan ini juga, informasi tentang instansi bisa diberikan secara transparan dan memberikan sebuah kredibilitas yang tinggi. 

Pinjaman usaha
  • Pastikan Instansi Pinjaman Merupakan Anggota dari AFPI

Jika instansi pinjaman ini merupakan sebuah fintech, pastikan juga bahwa mereka adalah anggota dari AFPI. AFPI merupakan singkatan dari Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia. Jika sebuah fintech telah dibuat, menjadi anggota AFPI merupakan satu hal lain agar dapat membuat AFPI menjadi sebuah tempat peminjaman yang aman.

Aplikasi Untuk Pinjaman Mendesak Yang Cepat & Aman

Jika anda memerlukan sebuah pinjaman yang bersifat mendesak, melakukan pinjaman di bank bukanlah sebuah hal yang cocok. Hal ini adalah karena pinjaman di bank memerlukan waktu yang cukup lama untuk di proses, sehingga pinjaman online merupakan sebuah jawaban yang cocok untuk sebuah pinjaman yang mendadak dan diperlukan secepat mungkin. 

Lancar by Danamas merupakan sebuah lembaga pinjaman yang sudah memiliki perizinan oleh OJK dan juga merupakan anggota dari AFPI. Lancar by Danamas siap membantu anda dalam memberikan solusi pinjaman yang cocok serta cukup untuk keperluan perusahaan anda. Proses pendaftaran dan juga pencairan di Lancar by Danamas cepat, dengan penawaran pertama bisa dihasilkan dalam waktu 3 menit dan pencairan uang yang hanya memerlukan waktu kurang dari 5 hari! Bersama dengan Lancar by Danamas, anda bisa melakukan penggadaian properti dan dapat meminjam hingga 2 miliar dengan tenor yang fleksibel!

Ingin tahu lebih lanjut? Segera kunjungi website kami di www.lancar.id untuk mengetahui informasi tentang kami lebih lanjut!

Pinjaman Modal, Solusi Pembiayaan untuk UMKM

Pinjaman modal usaha bisa menjadi solusi yang menjembatani para pelaku usaha untuk melakukan ekspansi bisnis. Mengembangkan sebuah usaha tentunya membutuhkan modal usaha. Sayangnya tidak semua orang memiliki modal awal yang cukup untuk mengembangkan bisnisnya.  Oleh karena itulah, pinjaman modal bisa menjadi salah satu pilihan alternatif yang dapat dimanfaatkan. 

Dengan adanya perkembangan teknologi yang kian mumpuni, mendukung pergerakan atau pertumbuhan perusahaan fintech atau financial teknologi yang siap membantu dan memberikan bantuan kepada pencari pinjaman modal usaha.  Simak dalam artikel berikut ini mengenai kegunaan pinjaman usaha dan tips mencari pinjaman modal usaha. 

Apa itu Pinjaman Modal Usaha? 

Pinjaman usaha

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia, Modal merupakan dana atau uang yang digunakan untuk pokok (induk) untuk melakukan sesuatu. Adapun pinjaman modal usaha berarti dimana peminjam mengajukan pinjaman untuk mengembangkan usaha kepada orang, kelompok, lembaga, dan sebagainya. Pinjaman modal usaha juga dapat diartikan sebagai . Penyediaan dana dalam jumlah tertentu untuk mendukung tujuan usaha yang berdasarkan pada kesepakatan pinjam meminjam yang mewajibkan peminjam untuk membayar atau melunasi pinjaman dalam waktu tertentu beserta dengan bunga, dan lain- lainnya. 

Jenis Pinjaman Modal Usaha

Terdapat berbagai jenis pinjaman modal usaha yang bisa Anda ajukan, yakni:

  1. Kredit Tanpa Agunan

Kredit tanpa agunan (KTA) merupakan pinjaman modal usaha yang memberikan kredit tanpa memberikan beban jaminan berupa aset misalnya kendaraan, properti, dan surat berharga lainnya. 

  1. Jenis Pinjaman Modal Usaha Rakyat

Kredit Usaha Rakyat atau KUR dirancang oleh pemerintah untuk membantu usaha mikro, kecil, dan menengah milik rakyat. Biasanya KUR memberikan jenis pinjaman modal usaha bagi yang bergerak di sektor pertanian, perikanan, kelautan, perindustrian, jasa koperasi simpan pinjam.

  1. Kredit Investasi

Kredit investasi merupakan jenis pinjaman modal yang difokuskan untuk berbagai keperluan usaha. Pinjaman ini biasanya digunakan untuk penambahan usaha seperti membuka pabrik baru, perdagangan mesin dan bahan baku, membeli tanah dan juga bangunan untuk usaha baru, serta lain sebagainya. 

  1. Kredit Modal Kerja (KMK)

Kredit modal kerja atau KMK diberikan untuk pengembangan usaha menjadi lebih besar. Dalam pinjaman ini ada syarat yang harus dipenuhi, yakni usaha telah memiliki izin yang telah berjalan selama kurang lebih satu tahun. KMK merupakan pinjaman modal usaha pendek yakni dalam waktu satu tahun, dan dalam satu tahun tersebut nilai pencairan kredit maksimal 70% dari total kebutuhan akan modal kerja, dengan jaminan usaha itu sendiri. 

  1. Kredit Online 

Pinjaman jenis ini merupakan fasilitas pinjaman uang yang diberikan oleh penyedia jasa keuangan yang beroperasi secara online. Biasanya disebut sebagai pinjaman modal usaha financial technology (Fintech).

  1. Kredit Multiguna 

Kredit multiguna merupakan salah satu produk perbankan atau keuangan yang memberikan fasilitas pinjaman dimana peminjam diharuskan untuk memberikan agunan atau jaminan. Jaminan yang diagunkan dapat berupa surat berharga, properti, dan aset lainnya. Melalui jaminan inilah yang nantinya akan menentukan seberapa besar dana yang akan dipinjamkan. Semakin besar jaminan yang Anda diberikan,  maka semakin besar pula yang akan Anda terima. Namun perlu dipastikan adanya ketentuan bunga, dokumen yang dibutuhkan, dan lain sebagainya.  

  1. Pinjaman Modal Ventura 

Modal ventura merupakan pinjaman dalam bentuk investasi dimana kreditur memberikan pembiayaan berupa penyertaan modal dengan perjanjian kerja sama dalam suatu waktu tertentu. Modal ventura mirip dengan saham, hanya saja modal yang diberikan ini berasal dari perusahaan ventura. Terdapat pinjaman modal ventura yang bisa dipilih yakni equality  financing yang memberikan pembiayaan langsung, dam  semi equality financing yang memberikan pinjaman sebagian dalam bentuk saham dan obligasi.

Baca Juga: Tips Meningkatkan Penjualan dengan Pinjaman Modal Usaha

Tips Mencari Pinjaman Usaha untuk Modal Awal Bisnis 

Pinjaman usaha

Seperti yang kita ketahui, mendapatkan pinjaman modal untuk bisnis memang tidak mudah dan harus  dilakukan dengan cara yang tepat agar dapat berjalan dengan lancar. Ada banyak cara yang dilakukan untuk mendapatkan modal usaha yang bisa dilakukan, yakni: 

  1. Menggadaikan Aset untuk Mendapatkan Pinjaman Modal

Untuk mendapatkan modal, Anda bisa menjaminkan aset pribadi yang dimiliki. Biasanya dengan cara ini, Anda bisa mendapatkan modal berupa uang tunai sesuai dengan nilai aset yang Anda gadaikan.

  1. Mendapatkan Modal dari Pinjaman Bank 

Meminjam dari bank bisa menjadi salah satu cara untuk mendapatkan modal usaha. Namun pengajuan melalui Bank biasanya akan lebih mudah untuk memberikan pinjaman kepada mereka yang usahanya sudah berjalan karena bank akan meminta bukti kesehatan keuangan sebagai salah satu cara untuk memastikan apakah keuangan Anda sehat atau tidak. 

  1. Mengajukan Pinjaman Melalui Peer to Peer Lending

Pada era teknologi seperti sekarang ini, Anda bisa dengan mudah menggunakan aplikasi melalui smartphone melalui peer to peer lending. Yakni memberikan pinjaman uang kepada pelaku bisnis untuk keperluan usahanya. Pada platform peer to peer lending menghubungkan antara pemberi pinjaman dengan peminjam secara online. P2P lending memungkinkan setiap peminjam untuk mengajukan pinjaman kepada pemodal. Keduanya tentu akan mendapatkan keuntungan. Pemodal mendapatkan bunga dari hasil pinjamannya, sedangkan peminjam mendapatkan dana untuk mengembangkan usahanya. 

Apabila Anda membutuhkan tambahan modal usaha, Anda bisa menggunakan Lancar by Danamas platform pinjaman online yang telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan yang tentunya sudah aman dan terjamin legalitasnya. Lancar by Danamas memberikan pinjaman mulai dari Rp 50 juta hingga Rp 2 Miliar melalui pinjaman beragunan properti. Mulai kembangkan usaha Anda dan dapatkan pinjamannya! Daftar sekarang disini!

Credit Score

Credit Score: Pengertian, dan Cara Meningkatkannya

Pernah mengajukan pinjaman? Jika Anda pernah mengajukan pinjaman tentunya familiar dengan kata credit score atau penilaian kredit. Tujuannya agar pengajuan kamu layak dan disetujui. Namun bagi sebagian orang yang masih asing dengan istilah credit score. Yuk pahami lebih dulu mengenai credit scoring dan  cara meningkatkannya agar pengajuan pinjaman Anda disetujui. 

Apa Itu Credit Score?

Credit score atau penilaian kredit merupakan suatu sistem yang diterapkan oleh suatu bank atau lembaga pembiayaan untuk menilai suatu kelayakan peminjam yang mengajukan pinjaman. Kriteria penilaian yang dilihat biasanya terdiri dari usia, pekerjaan, status perkawinan, masa kerja, jabatan, dan lain sebagainya. Informasi tersebut nantinya akan diverifikasi dengan sejumlah persyaratan dokumen yang wajib diisi dan dilaporkan oleh calon peminjam. 

Credit Score

Apabila pihak calon peminjam telah mengumpulkan semua berkas persyaratan, maka pihak pemberi pinjaman akan menganalisis riwayat transaksi calon peminjam, seperti waktu pembayaran, banyaknya kredit yang pernah dimiliki, apakah masih memiliki beban kredit lain, dan seberapa sering menunggak pembayaran. 

Fungsi Credit Scoring 

Fungsi dari credit scoring bagi pemberi pinjaman tentunya akan sangat membantu proses verifikasi dan besaran pinjaman yang akan disetujui. Sedangkan untuk para penerima pinjaman, credit score akan membantu dalam mendapatkan akses yang lebih luas kepada platform atau bank pemberi pinjaman dengan mengandalkan reputasi keuangan. Adapun fungsi credit scoring adalah:

  1. Menilai kemampuan Membayar bagi Peminjam

Credit scoring akan membantu lembaga bank atau platform tersebut untuk memperoleh gambaran yang lebih spesifik dan membantu mengetahui kebiasaan calon peminjam seperti seberapa sering berbelanja dan melakukan pembayaran menggunakan kartu kredit. 

  1. Membantu Mengevaluasi dan Menganalisa Permohonan Kredit 

Analisis permohonan kredit membutuhkan ketelitian, oleh karena itu dengan credit scoring maka akan membantu pihak bank atau platform untuk memutuskan memberikan kredit kepada nasabah. Semakin banyak informasi yang didapat maka semakin baik pula penilaian dalam analisis permohonan kreditnya. 

  1. Menekan Biaya Operasional

Bila menggunakan sistem kredit scoring yang memanfaatkan teknologi atau big data maka pengerjaannya akan semakin mudah, cepat, dan akurat. Melalui cara tersebut bank atau lembaga keuangan dapat membangun sebuah big data terintegrasi sehingga akan menekan biaya operasional serta memberikan performance yang lebih baik kepada nasabah. 

Cara Meningkatkan Credit Scoring 

Berikut ini adalah beberapa cara yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan credit scoring, yakni dengan:

  1. Cek dan Perbaiki Kesalahan Data untuk Skor Kredit 

Langkah pertama yakni untuk mengecek dan memperhatikan informasi laporan kredit Anda. Cek semua data yang ada mulai dari penulisan data pribadi, nomor rekening, serta data penting lainnya. Pengecekan ini dilakukan agar terhindar dari masalah yang berlarut-larut dan meminimalisir penolakan pinjaman.

  1. Hindari Pembuatan Kartu Kredit Baru 

Jangan terlalu termakan oleh promosi.manfaat dan penawaran menarik lainnya. Penggunaan kartu kredit juga lebih baik apabila memiliki batasan penggunaan. Jangan menggunakan kartu kredit lebih dari 30% limit kredit Anda. 

  1. Buat Reminder Pembayaran Tagihan 

Untuk mendapatkan skor kredit yang baik adalah membayar tagihan tepat waktu. Jangan sampai Anda terlambat membayar tagihan dan mengakibatkan tunggakan pembayaran. Hal ini dapat membuat skor kredit Anda menurun. Apabila Anda mudah lupa, Anda bisa membuat reminder untuk pembayaran tagihan di Kalender, melalui smartphone Anda, atau melalui fitur pembayaran tagihan secara otomatis yang disediakan oleh Bank Anda. 

  1. Membenahi Kondisi Keuangan

Untuk meningkatkan skor kredit Anda, maka Anda harus membenahi keuangan terlebih dahulu yakni dengan melunasi hutang yang ada sehingga keuangan Anda terlihat stabil dan baik. 

  1. Membuat Perhitungan Keuangan yang Matang

Sebelum mengajukan pinjaman, ada baiknya Anda membuat perhitungan yang matang agar kondisi keuangan tetap aman dan stabil. Pastikan Anda mampu membayar tagihan tersebut sesuai dengan jangka waktu yang telah ditentukan. 

Credit Score

Pengaruh Credit Scoring Terhadap Pengajuan Pinjaman

Hasil analisa dari credit scoring itulah yang kemudian akan menentukan apakah Anda layak mendapatkan pinjaman atau tidak, berapa besaran pinjaman yang akan disetujui, besaran bunga, serta berapa lama jangka waktu pinjamannya. Anda dapat melihat pembagian kategori pada sistem credit scoring bank Indonesia pada BI Checking sebagai berikut ini

  • Skor 1 

Kredit lancar, peminjam melaksanakan kewajiban dengan sempurna, misalnya tepat waktu dalam membayar.

  • Skor 2

Kredit dalam perhatian khusus (DPK) peminjam tercatat mengalami tunggakan cicilan antara 1 hingga 90 hari.

  • Skor 3

Kredit tidak lancar, peminjam tercatat mengalami tunggakan cicilan antara 91 hingga 120 hari 

  • Skor 4

Kredit diragukan, peminjam tercatat mengalami tunggakan cicilan antara 121 hingga 180 hari.

  • Skor 5

Kredit macet, peminjam tercatat macet dan menunggak lebih dari 180 hari. 

Maka dari itu credit scoring menjadi hal yang penting saat Anda ingin mengajukan pinjaman. Adapun catatan kredit atau berbagai macam syarat perlu anda perhatikan sebelum meminjam misalnya syarat penghasilan. Hal ini menjadi pertimbangan besar karena akan berkaitan dengan membayar pinjaman tersebut. 

Baca juga: Apa itu Pinjaman Syariah & Apa Keuntungannya?

Pinjaman beragunan properti dari Lancar by Danamas, dapat membantu Anda mengembangkan usaha. Dengan pengajuan dokumen sertifikat rumah, Anda dapat mengajukan pinjaman mulai dari Rp 50 juta hingga Rp 2 Miliar. Lancar by Danamas juga telah mendapatkan izin operasional dari Otoritas Jasa Keuangan sehingga aman. Segera kembangkan bisnis Anda, dan ajukan pinjaman nya melalui Website atau download aplikasi Lancar by Danamas melalui Android atau Apple IOS.