Pinjaman-Koperasi -tanpa-Jaminan

Keberadaan koperasi simpan pinjam ternyata sangat membantu untuk banyak orang yang ingin mendapatkan modal usaha atau pinjaman konsumtif sewaktu-waktu. Beberapa orang memilih untuk meminjam di koperasi daripada di bank dengan berbagai tujuan dan juga pertimbangan lainnya. Walaupun sudah banyak bank atau lembaga keuangan yang menawarkan berbagai pinjaman uang, koperasi masih menjadi pilihan pertama bagi beberapa orang.

Banyaknya lembaga peminjam dana memang cukup bermanfaat bagi mereka yang membutuhkan dana mendesak, namun tetap harus diperhatikan jika penting sekali dalam memilih lembaga keuangan yang aman. Bukan tidak mungkin, ini bisa menjadi celah bagi pihak yang tidak bertanggung jawab untuk melakukan tindakan kriminal. Maka, hati juga dalam memilih lembaga keuangan pemberi pinjaman, pastikan kredibel dan berizin OJK.

Jika Anda memutuskan untuk meminjam di koperasi, maka sebaiknya perhatikan hal-hal berikut agar tidak terjebak kedalam pinjaman illegal yang berkedok pinjaman mudah dan cepat. Di artikel ini akan membahas berbagai informasi tentang koperasi simpan pinjam, cara kerja koperasi simpan pinjam (KSP) dan cara mengajukan pinjaman di koperasi. Simak ulasannya dibawah ini:

Pengertian Koperasi Simpan Pinjam

Koperasi adalah lembaga yang menyimpan dana para anggotanya yang nantinya bisa dipinjamkan kembali ke anggota lain yang membutuhkan. Koperasi simpan pinjam (KSP) adalah bentuk dari usaha koperasi untuk ekonomi kerakyatan di Indonesia. Koperasi simpan pinjam adalah sebuah lembaga keuangan yang bukan bank dengan kegiatan menerima simpanan dan memberikan pinjaman uang kepada anggotanya. 

Koperasi simpan pinjam kegiatannya sudah diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga penting sekali Jika anda ingin meminjam di Koperasi untuk melihat apakah koperasi simpan pinjam tersebut sudah berizin OJK atau belum. 

Lembaga keuangan mikro seperti koperasi simpan pinjam sering disebut sebagai Kospin Jasa atau KSP. Koperasi simpan pinjam mendapatkan dana dari skema dana cadangan dari sisa hasil usaha atau SHU modal pinjaman dari pengurus koperasi dan hibah. Dana cadangan dari sisa hasil usaha tersebut yang tidak dibagikan kepada anggota namun digunakan untuk membiayai KSP. 

Selain itu ada juga modal pinjaman yaitu dana yang dipinjam pengurus koperasi dari orang lain untuk memperkuat modal. Sedangkan hibah atau donasi ini diberikan secara sukarela oleh pihak luar kepada koperasi simpan pinjam sebagai modal untuk menjalankan usaha.

Fungsi & Peran Koperasi Simpan Pinjam

Koperasi simpan pinjam kini masih menjadi pilihan beberapa orang dalam mendapatkan sejumlah dana atau pinjaman. Koperasi simpan pinjam (KSP) memiliki fungsi dan peran yang kini manfaatnya banyak dirasakan oleh peminjamnya. Berikut fungsi dan peran Koperasi Simpan Pinjam yang perlu Anda ketahui.

Fungsi Koperasi Simpan Pinjam

Fungsi koperasi simpan pinjam adalah untuk memberikan pinjaman kepada para anggotanya dan juga pihak luar, namun hal ini harus sesuai dengan mekanisme dan aturan yang sudah ditentukan oleh koperasi simpan pinjam tersebut. Fungsi koperasi simpan pinjam lainnya antara lain: 

  • Mengumpulkan dana dalam bentuk simpanan dan tabungan dari para anggota KSP.
  • Menyalurkan dan memberikan bantuan pinjaman pada anggota dan calon anggota yang memiliki kebutuhan mendesak.
  • Memberikan tambahan modal usaha untuk para anggota dan calon anggota.
  • Melayani pembelian dan penjualan barang secara tunai ataupun kredit.

Koperasi simpan pinjam melayani kebutuhan pinjaman untuk pihak luar juga namun sebelumnya koperasi simpan pinjam lebih fokus pada pinjaman untuk anggota koperasi saja. Hal ini dikarenakan agar pihak luar atau orang diluar anggota koperasi simpan pinjam bisa menjadi anggota KSP. Adapun persyaratan untuk menjadi anggota koperasi simpan pinjam antara lain:

  • Status kewarganegaraan WNI.
  • Bersedia melakukan pembayaran, simpanan pokok dan wajib sesuai ketentuan.
  • Mau menyetujui anggaran dasar anggaran rumah tangga, dan ketentuan lain yang berlaku di setiap koperasi simpan pinjam.

Jika anda sudah menjadi anggota resmi atau masih calon anggota koperasi simpan pinjam maka anda sudah bisa melakukan berbagai transaksi keuangan di KSP. Transaksi tersebut termasuk mengadakan pinjaman kepada koperasi. Saat ingin mengajukan pinjaman anggota KSP akan memperoleh penjelasan tentang bunga akad dan jangka waktu pinjaman. 

Baca juga: Jenis Modal Usaha & Cara Mendapatkannya

Peran Koperasi Simpan Pinjam

Koperasi simpan pinjam memiliki peran yang cukup penting bagi para anggotanya sehingga kehadiran KSP sangat bermanfaat bagi para peminjamnya. Berikut peran koperasi simpan pinjam yang perlu Anda ketahui.

Peran koperasi simpan pinjam yang penting bagi para anggotanya antara lain:

  • Memberikan kesejahteraan anggota dengan adanya Penyaluran dana kredit
  • Membagikan sisa hasil usaha yang akan digunakan sebagai dana segar bagi para anggota aktif
  • Memberikan bunga yang ringan untuk menghindari lintah darat
  • Mengelola dana simpanan dan tabungan sebagai bentuk investasi para anggota
  • Menjadi stimulus upaya menciptakan hasrat menabung di KSP 

Cara Kerja Koperasi Simpan Pinjam

Koperasi simpan pinjam memiliki tujuan untuk mensejahterakan anggotanya  sehingga keuntungan bukanlah tujuan dari koperasi simpan pinjam. Sesama anggota harus saling bekerja sama agar koperasi tidak merugi. Cara agar koperasi tidak merugi adalah dengan membayar iuran secara rutin dan disiplin, hal ini akan membantu KSP tetap berjalan dan dan tidak merugi.

Simpanan yang disetorkan memiliki fungsi sebagai sumber dana pinjaman. Maka anggota tidak perlu khawatir karena dana yang disetorkan tidak akan mengendap begitu saja. Dana pada KSP yang tersimpan bersifat produktif, terjamin dan aman. Selain itu dana ini juga bisa menjadi simpanan hari tua anggota KSP nantinya. Jumlah yang akan diterima oleh anggota KSP akan bertambah seiring berjalannya waktu.

Maka dari itu koperasi sering dipilih sebagian orang karena sifatnya seperti menabung dan juga memberikan keuntungan yang dapat mensejahterakan mereka. Simpanan pokok dan simpanan wajib pada koperasi tidak dapat diambil selama menjadi anggota koperasi, namun jika anda mengundurkan diri sebagai anggota koperasi maka dana yang disimpan baru bisa diambil. Pinjaman dari KSP akan mempermudah anggotanya saat membutuhkan dana mendesak seperti kebutuhan untuk usaha kebutuhan untuk keluarga dan konsumtif lainnya. 

10 Cara Mengajukan Pinjaman Koperasi tanpa Agunan

Ada berbagai jenis pinjaman seperti pinjaman tanpa agunan dan pinjaman beragunan. Setiap dari jenis tersebut memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda. Ketentuan ini juga berbeda di setiap lembaga keuangan maupun koperasi. Dibawah ini ada berbagai cara mengajukan pinjaman koperasi tanpa agunan yang bisa Anda ikuti langkah-langkahnya.

Pilih Koperasi Simpan Pinjam Yang Tepat

Banyak sekali koperasi simpan pinjam yang menawarkan berbagai pinjaman untuk kebutuhan konsumtif atau bisnis, untuk itu Anda harus jeli memilih koperasi simpan pinjam yang tepat untuk mendukung kebutuhan finansial. Berikut cara atau langkah-langkah yang bisa anda lakukan sebelum meminjam di KSP:

  1. Koperasi yang dipilih adalah jenis koperasi simpan pinjam. Hal ini dikarenakan tidak semua koperasi menyediakan layanan simpan pinjam.
  2. Koperasi Simpan Pinjam sekunder dilarang untuk memberikan dana atas nama individu. Jika Anda ingin meminjam dana atas nama individu, maka sebaiknya pilih koperasi simpan pinjam primer.
  3. Pastikan koperasi yang dipilih sudah terdaftar di Kementerian Koperasi dan usaha kecil menengah Republik Indonesia.
  4. Koperasi memiliki izin penyelenggara, Transfer dana dari Bank Indonesia dan atau memiliki izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
  5. Jika Anda Memiliki kebutuhan untuk pinjaman tanpa agunan, maka Carilah koperasi yang menawarkan layanan pinjaman tanpa agunan, karena tidak semua koperasi simpan pinjam menyediakan layanan tersebut.
  6. Pastikan bahwa koperasi juga mengikuti rapat tahunan secara rutin hal ini masuk ke dalam pertimbangan, apakah koperasi yang Anda pilih tergolong aman atau tidak. 
  7. Sebagai anggota koperasi, Anda juga harus mengetahui aktivitas yang dilakukan oleh koperasi di tahun terakhir. Jika ada, koperasi harus menyampaikan anggaran sisa hasil usaha atau SHU kepada anda.
  8. Anda juga harus memastikan bahwa koperasi melakukan perekrutan anggota secara terbuka dengan jumlah minimal 20 orang atau sesuai kesepakatan.
  9. Jika anda ingin mengajukan pinjaman secara online, maka gunakan aplikasi yang sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan agar lebih aman.
  10. Hindari meminjam di KSP ilegal yang sering berkedok koperasi berizin OJK.

Memenuhi Syarat Yang Berlaku

Sebelum Anda menjadi anggota koperasi, ada beberapa syarat yang berlaku sebelum Anda mengajukan pinjaman. Berikut syarat untuk menjadi anggota koperasi antara lain:

  • WNI
  • Paham bahwa keanggotaan koperasi bersifat perorangan dan bukan dalam bentuk badan hukum
  • Membayar simpanan pokok dan simpanan wajib sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada koperasi
  • Hasil keputusan rapat anggota tahunan khususnya mengenai anggaran koperasi berupa anggaran dasar dan anggaran rumah tangga.

Jika anda ingin mengajukan pinjaman di koperasi simpan pinjam, maka ada beberapa persyaratan yang perlu Anda ikuti:

  • Peminjam harus berstatus sebagai anggota koperasi atau bukan anggota koperasi tergantung ketentuan koperasi simpan pinjam tersebut.
  • Proposal pengajuan pinjaman dana yang tersedia.
  • Memiliki Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP). Syarat ini biasanya khusus untuk pinjaman dana di atas 50 juta Rupiah.
  • Memiliki KTP atau surat nikah jika sudah menikah
  • Kartu keluarga sama rekening listrik, buku pensiun, slip gaji jika diperlukan
  • Persiapan berkas-berkas lain seperti BPKB surat kepemilikan tanah sertifikat deposito dan lain-lain.

Langkah Pengajuan Pinjaman Di Koperasi

Sebelum Anda mengajukan pinjaman di koperasi, Anda bisa ikuti beberapa hal yang perlu diketahui ini agar proses pinjaman Anda di KSP lancar. Jika anda telah memenuhi persyaratan yang di atas maka ada beberapa langkah yang perlu Anda lakukan sebelum meminjam dana di koperasi antara lain:

  • Menyerahkan menyerahkan berkas yang koperasi seperti KTP, KK, dan lain-lain
  • Menyerahkan proposal pengajuan pinjaman dana
  • Jika anda ingin mengajukan pinjaman bisnis maka anda bisa datang langsung ke kantor koperasi yang dituju.
  • Proposal pengajuan pinjaman dana yang dibuat nantinya akan diperiksa oleh pengurus koperasi. mereka akan mempertimbangkan isi proposal sesuai dengan prosedur pinjaman yang sudah ditentukan. Jika proposal pengajuan pinjaman dana disetujui maka pencairan pinjaman dan lama waktu pengembalian juga akan disesuaikan oleh kesepakatan anda dan pihak koperasi.
  • Anda harus menyetujui kontrak mengenai bagi hasil dan cicilan tiap bulan yang harus dibayarkan.
  • Barulah dana yang dicairkan bisa anda gunakan untuk keperluan bisnis. 

Kelebihan Pinjaman Koperasi Tanpa Jaminan

Koperasi simpan pinjam juga memiliki beberapa kelebihan. Kelebihan tersebut juga bisa Anda nikmati dengan mengajukan pinjaman KSP tanpa jaminan. Apa saja kelebihannya, simak dibawah ini:

  • Persyaratan dan proses pengajuan pinjaman mudah
  • Sebagai koperasi yang fokus pada pemerataan ekonomi, maka nilai bunga flat atau cenderung turun
  • Meminjam di koperasi tanpa jaminan juga akan mengurangi praktik rentenir dengan sistem bagi hasil
  • Menjadi anggota koperasi artinya Anda mendapatkan sisa hasil usaha yang bisa mengurangi bunga pinjaman
  • Bunga pinjaman di koperasi rendah untuk plafon pinjaman di bawah 3 miliar rupiah
  • Untuk rata-rata plafon pinjaman koperasi tanpa jaminan yaitu mulai dari Rp500.000 hingga ratusan juta rupiah. Namun ada juga koperasi simpan pinjam yang tidak memberikan batasan plafon pinjaman, tentunya hal ini perlu Anda ketahui sebelum mengajukan pinjaman di koperasi. 

Kekurangan Meminjam Uang Di Koperasi

Dibalik kelebihan ada juga kekurangannya, begitu pula dengan koperasi simpan pinjam. Untuk itu, penting juga mempersiapkan beberapa hal ini sebelum Anda memutuskan untuk pinjam uang di koperasi. Berikut kekurangan meminjam uang di koperasi simpan pinjam:

  • Mayoritas koperasi masih menggunakan cara yang konvensional dalam hal peminjaman. Sebagian besar koperasi belum memanfaatkan teknologi yang sudah berkembang seperti sekarang ini sehingga akan sulit bagi peminjam untuk mengaksesnya dimana saja dan kapan saja.
  • Walaupun sudah ada platform online koperasi simpan pinjam yang bisa anda akses secara online, namun untuk verifikasi data masih dilakukan secara manual.
  • Anda harus menyetor simpanan wajib dan simpanan pokok sesuai yang ditetapkan oleh koperasi. Anda tidak dapat mengambil simpanan ini kecuali keluar dari keanggotaan koperasi.
  • Melakukan pinjaman koperasi tanpa jaminan rentan dengan penyalahgunaan Hal ini dikarenakan terjadinya tumpang tindih antara peran dan manajemen pengurusan.
  • Melakukan pinjaman koperasi tanpa jaminan di KSP juga rentan akan perselisihan saat rapat anggota. Hal ini disebabkan oleh sisa hasil usaha yang tidak menentu sehingga membuat pembagian hasil menjadi tidak pasti.
  • Plafon pinjaman terbatas dan membutuhkan jaminan apabila nominal pinjaman lebih dari 50 juta. 

Alternatif Pinjaman selain ke Koperasi

Selain koperasi, Anda bisa mendapatkan modal usaha dari perusahaan fintech lending, Danamas. Dengan pinjaman umkn online online terpercaya mulai dari Rp 50 juta – Rp 2 miliar, maka Anda bisa membangun bisnis semakin berkembang sesuai rencana bisnis umkm Anda. Kemudahan mengakses Danamas dimanapun dan kapanpun juga ideal untuk Anda yang menginginkan pelayanan praktis dan cepat. Suku bunga yang rendah dengan biaya administrasi juga tidak akan membebani arus keuangan bisnis Anda. 

Selain itu, penting untuk memilih fintech lending berizin dan diawasi oleh OJK seperti Danamas, agar bisnis berjalan dengan lancar. Properti yang Anda miliki kini bisa diubah menjadi modal untuk memulai hingga mengembangkan bisnis makin untung lagi. Simulasikan nilai properti Anda di website Danamas DISINI!

Ajukan Pinjaman Lancar

Simulasi Pinjaman Lancar

Artikel Lainnya

bkpm-adalah

Apa Itu BKPM & Seperti Apa Fungsinya?

BKPM adalah singkatan dari Badan Koordinasi Penanaman Modal. BKPM adalah sebuah lembaga yang dibentuk oleh pemerintah untuk melakukan koordinasi kebijakan dan pelayanan di bidang pelayanan modal berdasarkan ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 

Resesi ekonomi tahun 2022 di Indonesia nyatanya tidak membuat Indonesia terpuruk. Justru menurut CNBC, Indonesia merupakan salah satu Negara yang dilirik oleh investor asing dan masih memiliki perkembangan yang ekspansif. Banyak investor asing yang ingin membangun perusahaan atau menanamkan modalnya di Indonesia. Penanaman modal asing ini justru ikut membantu memajukan perekonomian Indonesia.

Nah, untuk dapat mendirikan usaha, para investor perlu mendapat perizinan untuk beroperasi di Indonesia. Untuk memahami apa saja fungsi, cara hingga proses penanaman modal usaha, yuk simak selengkapnya disini seputar BKPM!

BKPM Ada Dibawah Kementrian Apa?

BKPM adalah lembaga yang didirikan pada tahun 1973 menggantikan Panitia Teknis Penanaman Modal yang telah dibentuk sejak tahun 1968. Pada tahun 2009, status BKPM dikembalikan menjadi lembaga setingkat kementerian, yang berarti BKPM memberikan laporan langsung kepada Presiden Republik Indonesia.

BKPM merupakan penghubung utama antara dunia usaha dan pemerintah, lembaga ini juga diberikan mandat untuk menciptakan iklim investasi yang kondusif sehingga dapat mendorong investasi baik dari dalam maupun luar negeri. Selain investasi yang lebih besar, BKPM juga didorong untuk mendapatkan investasi yang berkualitas sehingga bisa menggerakkan perekonomian nasional dan menyerap tenaga kerja dalam jumlah banyak.

Berdasarkan Peraturan Presiden No. 31 Tahun 2021, BKPM mengalami perubahan nomenklatur menjadi Kementerian Investasi/BKPM dan dipimpin oleh Bahlil Lahadalia sebagai Menteri Investasi/Kepala Badan Koordinasi Penanaman Modal.

Tugas dan Fungsi BKPM

BKPM memiliki tugas pokok untuk menjalankan koordinasi kebijakan dan pelayanan di bidang penanaman modal, hal ini sudah dituangkan dalam ketentuan peraturan perundang-undangan. Selain itu, BKPM juga memiliki fungsi sebagai berikut:

1. Melakukan pengkajian dan pengusulan terhadap perencanaan penanaman modal nasional.

2. Mengkordinasikan pelaksanaan kebijakan nasional dalam bidang penanam modal.

3. Melakukan pengkajian dan pengusulan terhadap kebijakan pelayanan penanaman modal.

4. Menetapkan norma, standar, dan prosedur pelaksanaan kegiatan pelayanan penanaman modal.

5. Mengembangkan peluang serta potensi dari penanaman modal di daerah dengan memberdayakan badan usaha.

6. Membuat peta penanaman modal di Indonesia.

7. Melakukan koordinasi terhadap pelaksanaan promosi serta kerjasama penanaman modal. 

8. Mengembangkan sektor usaha penanaman modal melalui pembinaan penanaman modal dengan cara meningkatkan kemitraan, meningkatkan daya saing, menciptakan persaingan usaha yang sehat, dan menyebarkan informasi seluas-luasnya dalam lingkup penyelenggaraan penanaman modal.

9. Melakukan pembinaan terhadap pelaksanaan penanaman modal dan memberi bantuan penyelesaian terhadap berbagai hambatan atau rintangan serta melakkan konsultasi terhadap permasalahan yang dihadapi oleh penanam modal dalam menjalankan kegiatan penanaman modal.

10. Melakukan koordinasi dan pelaksanaan pelayanan terpadu satu pintu.

11. Melakukan koordinasi dengan penanam modal dalam negeri yang menanamkan modalnya di luar wilayah Indonesia.

12. Memberikan pelayanan perizinan dan fasilitas penanaman modal.

13. Melakukan pembinaan dan pelayanan administrasi umum dalam bidang perencanaan  umum, ketatausahan, organisasi dan tata laksanan, kepegawaian, pendidikan dan pelatihan, keuangan, hukum, kehumasan, kearsipan, pengolahan data dan informasi, perlengkapan dan rumah tangga

14. Melaksanakan fungsi lain dalam bidang penanaman modal berdasarkan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Persyaratan Izin Prinsip Penanaman Modal Asing (PMA) BKPM

PMA atau penanaman modal asing adalah sebuah aktivitas penanaman modal di wilayah Indonesia yang dilakukan oleh penanam modal asing melalui Perseroan Terbatas atau PT. Untuk mendirikan PT PMA ini dibutuhkan izin prinsip yaitu dokumen persetujuan atau perizinan usaha  dari lembaga pemerintah (BKPM) yang harus dimilik oleh setiap investor ketika mereka ingin memulai investasi di Indonesia.

Berikut ini adalah syarat-syarat untuk mengajukan izin prinsip penanaman modal asing:

1.  Fotocopy Paspor dan alamat negara asal dari pemegang saham WNA

2. Fotocopy Article of Association (AOA) dan Fotocopy paspor direktur dari pemegang saham badan usaha asing

3.  Fotocopy KTP dan NPWP dari pemegang saham WNI

4. Fotocopy Akta Pendirian serta seluruh perubahannya beserta fotocopy identitas direktur, pengesahan kehakiman, domisili, NPWP, SIUP/IUT, TDP untuk pemegang saham badan usaha Indonesia.

5.Penjelasan mengenai rencana kegiatan usaha beserta kedudukan perusahaan, alamat lengkap dari lokasi kantor dan lokasi proyek, nomor telepon kantor

6.     Susunan serta komposisi dari pemegang saham

Dalam mengajukan Izin Prinsip Penanaman Modal Asing (PMA) memang ada syarat khusus seputar nilai investasi atau permodalan yang harus dipenuhi yaitu nilai total investasi harus diatas Rp 10 miliar dan ini tidak termasuk tanah serta bangunan dan inventaris. Nilai modal yang harus disetorkan minimal sebesar Rp 2,5 miliar dari nilai total investaso dan masing-masing pemilik saham harus memegang saham dengan nominal senilai Rp 10 juta.

Untuk mengurus izin prinsip ini anda bisa mendelegasikan tugas ini melalui jasa notaris sehingga anda tidak perlu datang menuju lembaganya langsung. Cukup menyerahkan dokumen atau persyaratan yang diminta, dan notaris tersebut yang akan mengajukan izin prinsip.

Kembangkan Bisnis Untuk Dapatkan Pendanaan Investor Asing 

Bagaimana cara menarik investor untuk mendanai bisnis Anda? Benarkah UMKM bisa mencapai tahap itu? Tentu saja, mengapa tidak! Saat ini kolaborasi antar UMKM dan pemerintah sudah terbuka sangat luas. Namun, hal ini bisa terjadi apabila Anda memiliki produk yang nilai, fungsi hingga prospek bisnis yang jelas. 

Untuk sampai pada tahap yang meyakinkan, tentu saja Anda perlu membangun  infrastruktur dan pondasi bisnis yang terbukti bisa memberikan hasil. Untuk membangunnya, tentu saja Anda perlu membangun sistem, SDM hingga komunitas, dimana semua ini bermuara pada modal yang mencukupi. Berniat mengajukan pinjaman untuk mengembangkan bisnis Anda? Pastikan memilih pinjaman online terpercaya

Danamas adalah platform yang menyediakan pinjaman online terpercaya beragunan properti untuk Anda. Kalkulasikan nilai properti Anda dengan Kalkulator Simulasi Kredit Pinjaman Online Danamas. untuk mendapatkan perkiraan pinjaman dan angsuran serta tenor yang Anda dapatkan. 

Pinjaman dana bisnis yang diberikan mulai dari Rp 50 juta hingga Rp 2 miliar dengan tenor hingga 10 tahun dan bunga pinjaman dibawah 15%. Dapatkan semua kemudahannya melalui melalui aplikasi Danamas Pinjaman Bisnis

Dari artikel ini, dapat anda lihat bahwa ketika ingin mengajukan izin prinsip dengan menggunakan jasa notaris, anda perlu membayar jasa tersebut. Oleh karena itu apabila anda membutuhkan tambahan dana untuk mengembangkan bisnis yang sedang dijalani, anda bisa mendapatkan tambahan dana dari pihak lain karena saat ini banyak sekali platform yang bisa memberikan anda pinjaman dana tunai dengan proses terpercaya. 

Salah satunya adalah Danamas, platform peminjaman multiguna yang sudah diawasi dan mendapatkan izin dari OJK. Melalui Danamas, anda bisa mendapatkan tambahan modal hingga 2 miliar rupiah dengan jaminan properti. Pengajuan bisa anda ajukan dengan mudah dan praktis serta bisa diakses kapanpun dan dimanapun melalui aplikasi Danamas.

tenor adalah

Tenor Pinjaman: Pengertian, Kategori, Jenis & Tips Memilih Tenor

Memiliki sebuah kredit adalah hal yang cukup umum dilakukan oleh semua orang. Di zaman sekarang, kredit sudah dapat dinikmati oleh semua orang dengan persyaratan yang mudah dengan atau tanpa jaminan. Membeli barang dengan sistem kredit memang dianggap sangat menguntungkan, namun tetap sangat berbahaya apabila Anda tidak tahu secara lengkap apa saja istilah-istilah keuangan yang terdapat di dalam proses kredit. Salah satunya adalah tenor. Tenor merupakan salah satu istilah yang dapat dengan mudah ditemui ketika Anda sedang atau akan mengajukan kredit. Dalam pinjaman, tenor digunakan untuk mengetahui kapasitas calon debitur dalam berapa lama sanggup membayarkan angsurannya. Jenis dan lama tenor sangatlah bergantung pada jenis pembiayaan atau kredit. Untuk memahami arti tenor, simak artikel berikut ini.

Pengertian Tenor

Tenor adalah jangka waktu kredit atau angsuran yang diberikan kepada debitur dan harus dibayarkan kepada perusahaan pemberi pinjaman sesuai dengan yang telah disepakati pada awal debitur mengajukan pinjaman. Tenor adalah salah satu faktor penentu besarnya tingkat suku bunga yang diberikan pemberi pinjaman kepada debitur. Semakin panjang sebuah tenor, maka suku bunga yang ditawarkan akan semakin tinggi. Sebaliknya, tenor yang pendek cenderung akan menawarkan tingkat suku bunga yang lebih rendah. Oleh karena itu, Anda harus memastikan kemampuan Anda terlebih dahulu sebelum memutuskan untuk mengambil cicilan atau kredit sehingga tidak akan membebani Anda dengan nilai kredit yang besar dan tenor pinjaman yang terlalu panjang. Karena, kredit yang macet akan membuat Anda sulit untuk melakukan transaksi dengan sistem angsuran lainnya di kemudian hari.

Kategori Tenor

Perlu Anda ketahui, untuk kredit pinjaman dana, tenor dibagi atau digolongkan ke dalam dua kategori. Yakni tenor pendek dan tenor panjang. Untuk mengetahui perbedaan antara kedua tenor tersebut, berikut penjelasannya.

  1. Tenor Pendek

Sesuai dengan namanya, pada kategori tenor jenis pertama ini, biasanya memiliki waktu pengembalian yang lebih singkat, mulai dari 1 bulan hingga maksimal selama 3 tahun. Transaksi yang menawarkan tenor pendek adalah transaksi yang tidak mengeluarkan uang dalam jumlah yang banyak seperti pada saat Anda ingin membeli barang elektronik ataupun kebutuhan mendadak yang lainnya.

Debitur yang mendapat atau mengajukan tenor dengan kategori ini dapat mengembalikan dana pinjaman lebih ringan. Akan tetapi, kekurangannya adalah jumlah cicilan yang harus dibayarkan setiap bulannya menjadi lebih besar lantaran jangka waktu pembaginya lebih sedikit ketimbang tenor panjang.

  1. Tenor Panjang

Jenis tenor lainnya adalah tenor dalam jangka waktu panjang. Tenor ini memiliki waktu pengembaliannya mulai dari 3 hingga 30 tahun lamanya. Salah satu transaksi yang menawarkan tenor dalam waktu yang lama atau panjang ini adalah saat Anda ingin membeli sebuah kendaraan bermotor. Baik itu roda empat maupun roda dua dan saat Anda hendak mengambil KPR untuk membeli sebuah rumah. 

Perlu diingat, bahwa tidak semua orang bisa mendapatkan pinjaman atau angsuran dengan tenor yang panjang karena pihak bank atau kreditur tidak mau mengambil resiko tinggi dengan memberikan pinjaman kepada orang yang tidak memiliki penghasilan secara tetap setiap bulannya. Kredit dengan tenor panjang juga biasanya memiliki persyaratan yang lebih ketat dan jaminan yang lebih rumit untuk memastikan bahwa debitur mampu melakukan pembayaran cicilan.

Jenis-Jenis Tenor dalam Pinjaman

Ketika Anda ingin mengajukan pinjaman, Anda harus mengetahui jenis-jenis untuk menyesuaikan kebutuhan dan kemampuan Anda. Sebenarnya, ada tiga jenis pembagian jangka waktu pembayaran ini, yaitu KPR, KTA, dan Kredit dengan Agunan.

  1. KPR (Kredit Pemilikan Rumah)

Jenis pinjaman ini adalah tipe kredit yang sesuai bagi Anda yang ingin membeli rumah impian dengan sistem kredit. Umumnya, bank menentukan dua buah suku bunga yang tidak sama dalam jenis pinjaman KPR, yaitu:

  • Suku bunga tetap (fixed rate), yang besarannya tidak berubah selama masa cicilan berlangsung.
  • Suku bunga mengambang (floating rate), yang besarnya mengalami perubahan dan penyesuaian.

KPR menerapkan tenor jangka panjang mulai dari 5 sampai 20 tahun, atau bahkan bisa lebih. Jika Anda mengambil tenor dibawah 20 tahun, uang muka yang harus dibayarkan akan lebih besar. 

  1. KTA (Kredit Tanpa Agunan)

Saat ini, KTA cukup populer digunakan oleh banyak orang. KTA ini pada umumnya menawarkan persyaratan yang cukup mudah dan simple dari pihak kreditur. Namun, bunga yang diberikan pada pinjaman ini, jelas akan lebih tinggi. 

  1. Kredit dengan Agunan

Dalam pinjaman ini, biasanya kreditur akan meminta jaminan berupa properti, rumah, atau tanah. Tenor yang ditawarkan juga bermacam-macam tergantung dari kebijakan pihak kreditur, mulai dari 3-5 tahun atau bahkan lebih.

Tips Memilih Tenor

Meskipun dinilai sederhana, namun langkah menentukan tenor adalah hal yang penting untuk diperhatikan. Sebaiknya, pilihlah lembaga keuangan dengan bijaksana. Ada beberapa tips menentukan tenor yang bisa diterapkan berikut ini, yaitu:

● Pilihlah institusi keuangan yang jelas dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

● Bandingkan suku bunga antara fintech yang satu hingga lainnya, pilihlah yang paling rendah.

● Cara menentukan nilai yang ideal pada tenor adalah dengan menyesuaikan jangka waktu terhadap penghasilan Anda.

● Jika memungkinkan, ambil lah tenor yang paling singkat.

● Pastikan cicilan yang Anda bayarkan tidak lebih dari sepertiga pendapatan bulanan Anda. 

Faktor Penentu Lamanya Tenor

Karena tenor merupakan waktu yang telah disepakati oleh debitur dan kreditur, maka kreditur berhak melihat seberapa besar kesanggupan pihak debitur untuk membayar angsuran. Hal tersebut biasanya dipertimbangkan dari beberapa faktor, seperti:

● Penghasilan

● Aset properti

● Kendaraan yang dimiliki

● Aset mengendap lainnya

Baca juga: Pinjaman Online Bunga Rendah Untuk Bisnis UMKM

Itulah tadi penjelasan lengkap terkait tenor pinjaman. Jika Anda adalah seorang pengusaha dan sedang mempertimbangkan untuk meminjam ke bank agar mendapat tambahan modal usaha, Anda harus mencoba Danamas Pinjaman Bisnis. Bunga yang kompetitif, limit yang besar hingga 2 Miliar, serta tenor hingga 10 tahun bisa Anda sesuaikan dengan kebutuhan. Sebagai sebuah platform pinjaman usaha beragunan properti berbasis digital, Danamas Pinjaman Bisnis bisa diakses melalui aplikasi yang sudah tersedia di Play Store dan Apple Store. Coba sekarang!

Tips Kelola Pinjol

Hindari Terjerat dalam Lubang Pinjol. Berikut Tips dan Triknya!

Keberadaan para penyedia jasa pinjaman online sempat diindahkan oleh masyarakat dalam beberapa waktu silam. Dengan menyediakan proses pengajuan pinjaman yang cukup mudah dan dapat dibilang singkat, pinjaman online ini dianggap mampu membantu perekonomian masyarakat menengah kebawah pada suatu periode tertentu. Namun belakangan, pinjaman online, atau yang lebih dikenal dengan sebutan pinjol, telah berubah menjadi polemik karena sudah menelan banyak korban. Korban-korban ini ditujukan kepada mereka pengguna pinjol yang mengalami gagal bayar ketika sudah jatuh tempo, mereka akan merasa depresi karena mendapat tekanan sosial, pembayaran bunga dan denda yang menumpuk. Tidak ketinggalan, skor kredit para pengguna pinjol yang mengalami gagal bayar ini akan menjadi buruk, yang mana akan sangat memungkinkan untuk mendapat blacklist dari Sistem Layanan Informasi Keuangan Otoritas Jasa Keuangan (SLIK OJK).

Pertumbuhan pinjol, kini kian dikenal oleh masyarakat. Demand yang tinggi untuk menutup kebutuhan hidup yang memang mendesak, hingga hanya untuk memenuhi tuntutan gaya dan trend pun menjadi alasan maraknya pinjaman online di Indonesia. Pinjol sangat tidak disarankan untuk penggunaan yang konsumtif. Namun, jika pada kondisi khusus Anda dituntut untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat, pilihlah pinjol yang tepat dan jelas. Simak poin-poin berikut ini untuk mendapat informasi seputar tips untuk menghindari pinjol ilegal yang dapat merugikan diri Anda.

Tips Hindari Pinjol Ilegal 

Tips Kelola Pinjol
  1. Meminjam hanya kepada fintech yang terdaftar di OJK.

Pastikan Anda meminjam di platform fintech yang sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan atau OJK. Apabila Anda menemukan pinjol yang mencurigakan atau bahkan ilegal, Anda dapat melaporkannya ke Layanan Konsumen OJK di 157, atau melalui email [email protected]

  1. Telusuri rekam jejak perusahaan pinjol.

Sebelum Anda melakukan pengajuan pinjaman, penting bagi Anda untuk melakukan background check terlebih dahulu pada perusahaan pinjol yang akan Anda pilih. Hal ini juga berguna untuk membantu Anda memfilter mana pinjol yang sesuai dengan kebutuhan.

  1. Tidak tergoda limit besar dan bunga yang sangat rendah.

Anda patut curiga bila ada sebuah pinjol yang menawarkan pinjaman dengan bunga yang ditawarkan sangat rendah. Berdasarkan peraturan OJK, pinjaman yang berstatus konsumtif, memiliki bunga sebesar 0,8% per harinya. Dan jika dihitung per bulannya, maka batas maksimumnya adalah 24%.

  1. Jangan mudah percaya dengan SMS/WhatsApp yang masuk menawarkan pinjaman online dengan proses yang sangat mudah.

Kemudahan proses pendaftaran saat mengajukan pinjaman online merupakan suatu nilai plus tersendiri untuk para penyedia jasa pinjaman online. Namun, jika proses yang akan dilalui terasa sangat mudah, Anda harus berhati-hati. Karena bisa saja, ternyata pinjol yang Anda temui adalah pinjol ilegal..

Walaupun sedang dalam keadaan yang mendesak, Anda tetap harus berhati-hati dengan berbagai tawaran pinjaman yang cepat dan limit besar. Bisa jadi, Anda sedang ditipu oleh para sales pinjol ilegal yang akan sangat merugikan Anda di kedepannya. Tidak dipungkiri, pinjol ilegal memang lebih menggiurkan. Dengan iming-iming kemudahan proses dan kecepatan penerimaan dana, membuat masyarakat Indonesia sering salah memilih pinjaman online yang tepat. Namun begitu, dimanapun Anda melakukan pinjaman, ada beberapa hal yang tetap perlu diperhatikan saat Anda melakukan pengelolaan uang pinjaman agar Anda tidak kehilangan begitu banyak hal nantinya.

Tips Mengelola Uang dari Pinjaman

  1. Pahami betul tujuan Anda melakukan pinjaman online.

Buatlah pertimbangan dengan matang sebelum melakukan pinjaman online. Mulai dari untuk apa uang tersebut akan digunakan, hingga bagaimana pengelolaan uang yang akan Anda pinjam. Sesuaikan nominal dengan kebutuhan dan kemampuan Anda dalam melunasinya.

  1. Ketahui bunga dan denda saat melakukan pinjaman.

Jangan lupa untuk menghitung bunga dan denda untuk pinjaman. Buatlah kalkulasi biaya cicilan dengan kebutuhan Anda untuk menghindari gagal bayar.

  1. Pastikan Anda memahami Kontrak Perjanjian.

Hal ini akan berguna jika di kemudian hari ada hal buruk yang menimpa Anda. Seperti adanya penagihan depkolektor sebelum jatuh tempo, atau penyebaran data pribadi Anda yang akan sangat merugikan.

  1. Alokasikan dana sesuai dengan tujuan awal

Pastikan pinjaman tersebut hanya untuk kebutuhan yang mendesak. Jangan pernah menggunakan pinjaman online untuk berfoya-foya.

Tips Kelola Pinjol
  1. Bayar cicilan sebelum jatuh tempo, atau jika bisa, lunasi cicilan lebih awal.

Lakukan pembayaran tagihan Anda sesuai dengan Kontrak Perjanjian. Lunasi sebelum jatuh tempo, atau lebih awal. Hal ini akan berguna untuk keamanan kredit skoring Anda

  1. Jangan gali lubang, tutup lubang

Hindari meminjam di platform fintech lain demi menutupi pinjaman yang ada sebelumnya. Pastikanlah Anda telah melunasinya sebelum Anda memulai pinjaman yang baru.

Ketika Anda sudah memutuskan untuk mengajukan pinjaman online, pastikan Anda sudah membaca dan mengetahui segala syarat ketentuan yang telah tertuang jelas pada surat kontrak yang diberikan perusahaan pinjol kepada Anda. Jangan sampai, dengan adanya hutang pinjol akan menyusahkan Anda di kemudian hari.

Itulah beberapa tips keuangan yang bisa Anda terapkan pada saat memutuskan untuk melakukan pengajuan pinjaman online. Bijaklah saat melakukan pinjaman agar tidak membuat malapetaka bagi Anda dan menyebabkan Anda terjerumus menjadi korban selanjutnya.

Baca juga: Butuh Pinjaman Uang Mendesak? Jangan Panik, Yuk Ikuti Cara Ini!

Jika Anda sedang membutuhkan pinjaman modal untuk usaha Anda dengan jumlah besar namun tetap diawasi OJK, Danamas Pinjaman Bisnis, siap menjadi penolong di setiap masalah bisnis Anda. Pinjaman online dengan limit mulai 50 juta hingga 2 miliar rupiah melalui pinjaman beragunan property, Daftar disini!