Pinjaman Syariah

Beberapa orang untuk melakukan pinjaman cara yang syariah, dimana pinjaman tersebut terbebas dari riba. Pinjaman syariah adalah alternatif lain selain pinjaman konvensional yang mungkin lebih sering kita kenal belakangan ini. 

Dalam prakteknya, pinjaman syariah memiliki metode yang berbasis kurang lebih akan sedikit berbeda daripada pinjaman konvensional. Jika anda ingin tetap melakukan pinjaman namun tetap menganut syariat Islam, maka pinjaman syariah bisa menjadi pilihan, berikut penjelasannya untuk Anda.

Apa Itu Pinjaman Syariah?

Pinjaman Syariah

Pinjaman Syariah adalah pinjaman yang disediakan oleh lembaga keuangan dengan sistem transaksi yang berlandaskan pada syariat Islam. Dalam sistem syariah, semua aktivitas keuangan dari akad hingga imbal jasa tentu disesuaikan dengan prinsip syariah Islam.

Perbedaan yang paling terlihat dari pinjaman konvensional dan syariah terletak pada sistem imbal jasa nya. Pada sistem konvensional yang berjasa menggunakan bunga, berbeda dengan sistem syariah yang biasanya menggunakan atau bagi hasil sesuai dengan akad di awal. 

Akad-Akad Pada Pinjaman Syariah

Terdapat beberapa akad pinjaman syariah yang bisa anda ketahui, antara lain:

  • Akad Murabahah

Akad murabahah adalah sebuah akad jual beli antara pemberi pinjaman syariah dan nasabah. Dalam proses pelaksanaan akad ini, memberi pinjaman membelikan barang terlebih dahulu, lalu setelahnya barang tersebut akan dijual oleh nasabah dengan cara dicicil. Sebelum menjual kembali ke nasabah, pemberi pinjaman akan menaikkan harga barang terlebih dahulu sesudah dibeli. Jika nasabah menyepakati maka akad murabahah pun bisa diteruskan.

  • Akad Musyarakah Mutanaqisah

Jenis akad pada pinjaman syariah ini merupakan akad yang di mana nasabah dan pemberi pinjaman bekerja sama pada satu usaha dengan peran yang sama dalam kontribusi dana. Sebagai contoh, saat nasabah akan mendirikan sebuah bisnis maka pihak pemberi pinjaman harus menyetorkan dana 55% dari modal. Nanti sisanya nasabah akan memberikan dana 45% keuntungan usaha akan dibagi sesuai dengan kesepakatan kedua belah pihak. Di akhir nanti nasabah memperoleh kepemilikan usaha sebanyak 55%.

  • Akad Ijarah Wa Iqtina

Akad ijarah wa iqtina adalah jenis akad pinjaman syariah yang menerapkan prinsip sewa-menyewa dengan perubahan status kepemilikan. Pertama pihak pemberi pinjaman akan membeli barang sesuai kebutuhan nasabah lalu nasabah akan menyewa barang tersebut hingga periode waktu tertentu yang sudah disepakati. Saat jatuh tempo nasabah bisa membeli barang tersebut hingga status kepemilikan barang pun berpindah.

  • Akad Mudharabah

Akad pada pinjaman Syariah ini nantinya pihak pemberi pinjaman akan memberikan sejumlah modal kepada nasabah yang sudah memiliki bisnis. Lalu akan ada pembagian keuntungan dengan besaran sesuai kesepakatan dimana akad yang dilakukan bank syariah bisa memberikan bantuan dana untuk para pelaku usaha. 

Keuntungan Pinjaman Syariah

Pinjaman Syariah

Bagi nasabah ada keuntungan pinjaman syariah yang bisa didapatkan seperti berikut ini:

  • Layanan Lebih Intens

Fasilitas yang ditawarkan lembaga keuangan syariah mirip seperti fasilitas produk keuangan konvensional biasa. Namun karena nasabah syariah biasanya lebih sedikit daripada konvensional maka tentu layanan yang didapat pun jauh lebih intens.

  • Sistem Akad Yang Meringankan

Pinjaman syariah tak hanya bebas riba tetapi mengharuskan adanya pembagian resiko keuangan. Jika terjadi permasalahan di saat proses pelaksanaan akar maka nantinya pihak bank akan membantu nasabah syariah untuk memecahkan masalah tersebut.

  • Halal

Dengan sistem pinjaman yang tanpa riba maka sudah dipastikan pinjaman Anda Dijamin halal di mata agama. Hal ini tentu akan sangat menguntungkan bagi Anda yang ingin melakukan aktivitas bermuamalah sesuai dengan tuntutan agama.

  • Berzakat

Sebagian keuntungan dari produk keuangan syariah nantinya akan dialokasikan untuk zakat. Dengan dengan ini untuk kegiatan zakat dan sedekah yang umumnya dua setengah persen dari total keuntungan. Maka saat menjadi nasabah syariah Anda tidak hanya mendapatkan kemudahan finansial tetapi juga akan mendapatkan pahala ibadah.

  • Resiko Yang Minim

Pinjaman modal usaha syariah terbilang memiliki resiko yang lebih minim daripada konvensional. Ini dikarenakan lembaga keuangan berbasis syariah akan memberikan pinjaman modal sekaligus tanggung jawab hingga 50% dari jumlah kerugian yang mungkin saja bisa terjadi. Hal ini berbeda dengan pinjaman modal usaha secara konvensional gimana pembagian saat terjadi kerugian tidak ditanggung sendirian.

Hukum Islam dalam Pinjaman Syariah

Dalam hukum Islam pinjaman Syariah cukup mendapatkan perdebatan di antara beberapa ulama Hal ini dikarenakan beberapa sistem pada bank konvensional berbeda yang dengan yang diterapkan oleh pada bank syariah. Pada lembaga keuangan yang berdasarkan hukum Islam adalah halal dan diperbolehkan sebagaimana halalnya perkara utang piutang.

Berikut dalil yang menyebutkan perkara hutang piutang dan tenggang waktu yang diberikan kan:

“Dan jika  orang berhutang itu dalam kesulitan maka berilah tenggang waktu sampai dia memperoleh kelapangan. Dan jika anda menyedekahkan itu lebih baik bagi anda jika kamu mengetahui”. (QS Al Baqarah: 280)

Rasulullah SAW bersabda dalam sebuah hadis tentang perkara hutang piutang dan tenggang waktu yang diberikan.

“Barangsiapa memberi tempo waktu kepada orang yang kesulitan membayar hutang maka ia mendapatkan sedekah pada tiap hari sebelum tiba waktu pembayaran, jika waktu pembayaran telah tiba lalu ia memberi tempo lagi setelah itu kepadanya maka ia akan mendapatkan sedekah pada tiap hari semisal”. (HR Ibnu Majah Ahmad Al Hakim)

Jenis Dan Cara Kerja Pinjaman Syariah

Pinjaman Syariah

Pembiayaan Modal Kerja Syariah

Modal kerja Syariah adalah pembiayaan dengan periode waktu tertentu pendek atau panjang untuk pebisnis yang membutuhkan tambahan modal usaha sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Contoh Untuk kebutuhan membeli bahan baku perdagangan barang dan jasa membayar biaya produksi dan lain-lain. Fasilitas dari pinjaman online akan diberikan kepada bisnis yang nilainya. Kontrak pinjaman syariah yaitu pembiayaan syariah dengan skema murabahah atau jual beli dan skema kerjasama.

  • Syariah Dengan Skema Jual-Beli

Pada pinjaman Syariah membuat pihak bank membiayai pembelian barang kebutuhan modal kerja yang dibutuhkan oleh nasabah. Perhitungannya adalah dengan rumus harga pokok ditambah dengan margin keuntungan dari bank yang sudah disetujui oleh pihak bank dan nasabah. Keuntungan bank sudah ditentukan di awal dan menjadi bagian harga atas barang yang dijual.

  • Jenis Pembiayaan Syariah Dengan Skema Kerja Sama

Jenis pembiayaan ini berupa skema kemitraan bagi hasil atau mudharabah dan musyarakah. Pembiayaan ini mengacu pada kemauan kedua pihak untuk melakukan kerjasama dalam menaikkan nilai aset mereka. 

Pembiayaan Konsumtif Syariah

Pembiayaan konsumtif syariah adalah pembiayaan untuk nasabah diluar usaha dan bersifat perorangan. Dibandingkan dengan pembiayaan syariah untuk modal kerja yang memiliki sifat produktif dan konsumtif bermanfaat untuk memenuhi kebutuhan sekunder para nasabah. Ada dua jenis akad yang digunakan dalam produk pembiayaan konsumtif ini yaitu akad murabahah dan akad Ijarah.

Skema Murabahah

Akad utama dalam pembiayaan syariah adalah akad murabahah dimana sistem dan cara kalkulasi perhitungan pinjaman bank tanpa bunga ini lebih mudah.

Ijarah

Prinsip akad ijarah adalah memiliki prinsip jual beli namun berbeda pada objek transaksinya. Transaksi jual beli objeknya adalah jenis barang, sementara pada akad ijarah pembiayaannya untuk suatu jasa. Sebagai contoh fasilitas pembiayaan konsumsi untuk memenuhi kebutuhan pembelian jasa paket ibadah Umroh. Umumnya bank syariah akan melakukan kerjasama dengan agen travel yang memiliki prinsip syariah juga.

Baca juga:

Cara Menghitung Bunga Pinjaman & Contohnya

Pinjaman Online Resmi OJK Legal & Illegal, Apa Bedanya dengan Fintech?

Pinjaman Konvensional Vs Pinjaman Syariah

Pinjaman KonvensionalPinjaman Syariah
Sistem transaksi
Transaksi konvensional menggunakan bunga pertambahan nilai pengembalian pinjaman. Tak hanya itu, bunga pada pinjaman konvensional juga dianggap untuk melindungi nilai karena setiap uang mengalami inflasi.Transaksi syariah menggunakan sistem bagi hasil.
Jumlah Cicilan
Pinjaman konvensional ada beberapa sistem bunga yaitu bunga tetap dan Mengambang. Jika menggunakan sistem bunga yang mengambang maka pembayaran kredit bisa berubah sesuai dengan tingkat bunga atau interest rate yang berlaku saat itu.Pada transaksi pinjaman syariah, jumlah cicilan bisa dipastikan tidak akan berubah sehingga nasabah dan pihak pemberi pinjaman menyepakati jumlah cicilan dia awak sehingga sampai pinjaman selesai jumlah cicilannya pun tidak akan bertambah.
Denda Keterlambatan
Pada pinjaman konvensional nasabah diharuskan membayar denda jika tidak membayar sesuai dengan jatuh tempo yang telah disepakati. besaran denda bisa ditetapkan sejak awal dan terus meningkat jika cicilan semakin lama tidak dibayar.pada produk pinjaman syariah memiliki sistem denda keterlambatan juga seperti konvensional namun dana keterlambatan dari nasabah syariah biasanya diserahkan untuk kegiatan sosial dan ada pertanggungjawabannya.
Tingkat Risiko
Pinjaman konvensional nasabah menjadi satu-satunya pihak yang bertanggung jawab jika terjadi kegagalan pembayaran. Pemberi pinjaman adalah pihak yang berkuasa yang berhak melaporkan nasabah Jika ada hal yang terjadi.Berbeda dengan pinjaman syariah dimana nasabah dan pemberi pinjaman membagi Resiko yang sama saat terjadi kegagalan pembayaran. Maka dari itu pemberi pinjaman syariah melakukan penelusuran lebih mendalam tentang riwayat hidup nasabah untuk memastikan integritas sebelum melakukan akad pinjaman Syariah. 

Jika Anda ingin mengajukan pinjaman syariah, maka banyak sekali lembaga keuangan yang sudah menggunakan sistem syariah untuk pinjaman. Namun, jika Anda memutuskan meminjam ke lembaga keuangan konvensional, maka pilihlah fintech lending berizin dan terawasi oleh OJK agar aman, seperti Lancar by Danamas. 

Di Lancar by Danamas, Anda bisa mengajukan pinjaman hingga Rp 2 miliar dengan agunan properti. Selain itu, suku bunga yang ringan dan tenor bisa dari 1 tahun hingga 10 tahun tentu akan meringankan Anda.

Ajukan Pinjaman Lancar

Simulasi Pinjaman Lancar

Artikel Lainnya

Credit Score

Credit Score: Pengertian, dan Cara Meningkatkannya

Pernah mengajukan pinjaman? Jika Anda pernah mengajukan pinjaman tentunya familiar dengan kata credit score atau penilaian kredit. Tujuannya agar pengajuan kamu layak dan disetujui. Namun bagi sebagian orang yang masih asing dengan istilah credit score. Yuk pahami lebih dulu mengenai credit scoring dan  cara meningkatkannya agar pengajuan pinjaman Anda disetujui. 

Apa Itu Credit Score?

Credit score atau penilaian kredit merupakan suatu sistem yang diterapkan oleh suatu bank atau lembaga pembiayaan untuk menilai suatu kelayakan peminjam yang mengajukan pinjaman. Kriteria penilaian yang dilihat biasanya terdiri dari usia, pekerjaan, status perkawinan, masa kerja, jabatan, dan lain sebagainya. Informasi tersebut nantinya akan diverifikasi dengan sejumlah persyaratan dokumen yang wajib diisi dan dilaporkan oleh calon peminjam. 

Credit Score

Apabila pihak calon peminjam telah mengumpulkan semua berkas persyaratan, maka pihak pemberi pinjaman akan menganalisis riwayat transaksi calon peminjam, seperti waktu pembayaran, banyaknya kredit yang pernah dimiliki, apakah masih memiliki beban kredit lain, dan seberapa sering menunggak pembayaran. 

Fungsi Credit Scoring 

Fungsi dari credit scoring bagi pemberi pinjaman tentunya akan sangat membantu proses verifikasi dan besaran pinjaman yang akan disetujui. Sedangkan untuk para penerima pinjaman, credit score akan membantu dalam mendapatkan akses yang lebih luas kepada platform atau bank pemberi pinjaman dengan mengandalkan reputasi keuangan. Adapun fungsi credit scoring adalah:

  1. Menilai kemampuan Membayar bagi Peminjam

Credit scoring akan membantu lembaga bank atau platform tersebut untuk memperoleh gambaran yang lebih spesifik dan membantu mengetahui kebiasaan calon peminjam seperti seberapa sering berbelanja dan melakukan pembayaran menggunakan kartu kredit. 

  1. Membantu Mengevaluasi dan Menganalisa Permohonan Kredit 

Analisis permohonan kredit membutuhkan ketelitian, oleh karena itu dengan credit scoring maka akan membantu pihak bank atau platform untuk memutuskan memberikan kredit kepada nasabah. Semakin banyak informasi yang didapat maka semakin baik pula penilaian dalam analisis permohonan kreditnya. 

  1. Menekan Biaya Operasional

Bila menggunakan sistem kredit scoring yang memanfaatkan teknologi atau big data maka pengerjaannya akan semakin mudah, cepat, dan akurat. Melalui cara tersebut bank atau lembaga keuangan dapat membangun sebuah big data terintegrasi sehingga akan menekan biaya operasional serta memberikan performance yang lebih baik kepada nasabah. 

Cara Meningkatkan Credit Scoring 

Berikut ini adalah beberapa cara yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan credit scoring, yakni dengan:

  1. Cek dan Perbaiki Kesalahan Data untuk Skor Kredit 

Langkah pertama yakni untuk mengecek dan memperhatikan informasi laporan kredit Anda. Cek semua data yang ada mulai dari penulisan data pribadi, nomor rekening, serta data penting lainnya. Pengecekan ini dilakukan agar terhindar dari masalah yang berlarut-larut dan meminimalisir penolakan pinjaman.

  1. Hindari Pembuatan Kartu Kredit Baru 

Jangan terlalu termakan oleh promosi.manfaat dan penawaran menarik lainnya. Penggunaan kartu kredit juga lebih baik apabila memiliki batasan penggunaan. Jangan menggunakan kartu kredit lebih dari 30% limit kredit Anda. 

  1. Buat Reminder Pembayaran Tagihan 

Untuk mendapatkan skor kredit yang baik adalah membayar tagihan tepat waktu. Jangan sampai Anda terlambat membayar tagihan dan mengakibatkan tunggakan pembayaran. Hal ini dapat membuat skor kredit Anda menurun. Apabila Anda mudah lupa, Anda bisa membuat reminder untuk pembayaran tagihan di Kalender, melalui smartphone Anda, atau melalui fitur pembayaran tagihan secara otomatis yang disediakan oleh Bank Anda. 

  1. Membenahi Kondisi Keuangan

Untuk meningkatkan skor kredit Anda, maka Anda harus membenahi keuangan terlebih dahulu yakni dengan melunasi hutang yang ada sehingga keuangan Anda terlihat stabil dan baik. 

  1. Membuat Perhitungan Keuangan yang Matang

Sebelum mengajukan pinjaman, ada baiknya Anda membuat perhitungan yang matang agar kondisi keuangan tetap aman dan stabil. Pastikan Anda mampu membayar tagihan tersebut sesuai dengan jangka waktu yang telah ditentukan. 

Credit Score

Pengaruh Credit Scoring Terhadap Pengajuan Pinjaman

Hasil analisa dari credit scoring itulah yang kemudian akan menentukan apakah Anda layak mendapatkan pinjaman atau tidak, berapa besaran pinjaman yang akan disetujui, besaran bunga, serta berapa lama jangka waktu pinjamannya. Anda dapat melihat pembagian kategori pada sistem credit scoring bank Indonesia pada BI Checking sebagai berikut ini

  • Skor 1 

Kredit lancar, peminjam melaksanakan kewajiban dengan sempurna, misalnya tepat waktu dalam membayar.

  • Skor 2

Kredit dalam perhatian khusus (DPK) peminjam tercatat mengalami tunggakan cicilan antara 1 hingga 90 hari.

  • Skor 3

Kredit tidak lancar, peminjam tercatat mengalami tunggakan cicilan antara 91 hingga 120 hari 

  • Skor 4

Kredit diragukan, peminjam tercatat mengalami tunggakan cicilan antara 121 hingga 180 hari.

  • Skor 5

Kredit macet, peminjam tercatat macet dan menunggak lebih dari 180 hari. 

Maka dari itu credit scoring menjadi hal yang penting saat Anda ingin mengajukan pinjaman. Adapun catatan kredit atau berbagai macam syarat perlu anda perhatikan sebelum meminjam misalnya syarat penghasilan. Hal ini menjadi pertimbangan besar karena akan berkaitan dengan membayar pinjaman tersebut. 

Baca juga: Apa itu Pinjaman Syariah & Apa Keuntungannya?

Pinjaman beragunan properti dari Lancar by Danamas, dapat membantu Anda mengembangkan usaha. Dengan pengajuan dokumen sertifikat rumah, Anda dapat mengajukan pinjaman mulai dari Rp 50 juta hingga Rp 2 Miliar. Lancar by Danamas juga telah mendapatkan izin operasional dari Otoritas Jasa Keuangan sehingga aman. Segera kembangkan bisnis Anda, dan ajukan pinjaman nya melalui Website atau download aplikasi Lancar by Danamas melalui Android atau Apple IOS.

perkembangan fintech

Bukti Perkembangan Fintech Bantu UMKM Makin Maju

Perkembangan fintech di Indonesia sangat pesat, hal ini terlihat dari banyaknya fintech yang mulai dikenal oleh masyarakat di Indonesia. Kehadiran fintech di Indonesia diawali dari perkembangan bisnis startup yang mulai banyak dan bertumbuh secara pesat. Jenis fintech dibedakan menjadi dua yaitu e commerce dan finansial teknologi atau fintech. 

Jika ecommerce lebih berpusat pada platform penyedia jual beli online maka fintech lebih memusatkan usahanya untuk melakukan inovasi di bidang jasa keuangan dengan sentuhan teknologi modern. Keduanya bersinergi satu sama lain menjadi platform jual beli yang prosesnya sangat memudahkan masyarakat. Sebagai contoh, saat konsumen ingin melakukan pembayaran maka fintech melakukan berbagai fitur dan terobosan untuk melayani kebutuhan konsumen juga perusahaan.

Seperti yang dilansir di situs sikapiuangmu.ojk.go.id, fintech adalah salah satu alternatif untuk berinvestasi yang menghadirkan pilihan untuk kemudahan konsumen mengakses layanan jasa keuangan. Dengan kehadiran fintech maka berbagai layanan keuangan bisa dilakukan secara efisien praktis dan nyaman. Nyatanya perkembangan fintech di Indonesia bisa mempengaruhi gaya hidup masyarakat ekonomi. Hal ini didasari karena adanya perpaduan antara efektifitas dan teknologi modern yang berdampak positif bagi masyarakat.

Perkembangan Fintech

perkembangan fintech

Perkembangan fintech pun semakin berkembang seiring dengan berjalannya waktu. seperti data yang bersumber dari World Bank mengemukakan bahwa pengguna fintech di tahun 2007 hanya 7% lalu berkembang menjadi 20% di tahun 2011 dan meningkat 36% di tahun 2014, lalu data tersebut naik tajam di angka 78% pada tahun 2017 di mana tidak tercatat 135-140 perusahaan yang bergerak di bidang fintech. Perkembangan fintech di Indonesia sendiri memiliki total transaksi hingga 202,77 Triliun Rupiah pada tahun 2017.

Jenis Fintech

  •  Crowdfunding

Crowdfunding adalah jenis fintech dengan sistem penggalangan dana dengan melibatkan berbagai pemilik modal. Pemilik modal bisa melakukan program sosial ataupun investasi. Sebagai contoh Jika anda ingin menginvestasikan properti dengan membeli rumah seharga Rp 1 miliar maka anda bisa cukup menanam modal 1% dari harga properti atau sebesar 10 juta.

  • Micro Financing

Microfinance adalah jenis fintech yang menyediakan layanan keuangan bagi masyarakat kelas menengah dan kebawah untuk bisa membantu kehidupan dan keuangan mereka. Umumnya perkembangan fintech saat ini mampu menjembatani masalah masyarakat dalam urusan perbankan atau keuangan sehingga mereka bisa menyalurkan secara langsung modal usaha ke pemberi pinjaman kepada calon peminjam. Sistem ini dirancang agar imbal hasil bernilai kompetitif bagi pemberi pinjaman namun tetap attainable bagi peminjam nya.

  • P2P Lending Service

Jenis fintech yang satu ini adalah jenis fintech untuk peminjaman uang dimana bisa membantu masyarakat yang membutuhkan akses keuangan dalam memenuhi kebutuhan. Dengan p2p lending maka konsumen bisa meminjam uang untuk memenuhi segala kebutuhan tanpa harus melalui proses berbelit seperti saat meminjam di bank konvensional.

  • Market Comparison

Market competition adalah salah satu jenis fintech yang menjadi marketplace pada produk keuangan. Konsumen bisa membandingkan berbagai macam produk keuangan seperti kredit tanpa agunan asuransi dan lain-lain.

  • Digital Payment System

Jenis fintech yang satu ini bergerak di bidang penyediaan layanan berupa pembayaran seperti untuk pembayaran tagihan pulsa kartu kredit hingga token listrik PLN.

Manfaat Fintech

perkembangan fintech
  • Meningkatkan Inklusi Keuangan

Fintech bisa membantu pemerintah dan OJK untuk meningkatkan inklusi keuangan di tanah air. Hal ini bisa mengatasi masalah kesenjangan akses pembiayaan bagi individu atau pengusaha mikro dan UMKM. Selain itu juga bisa menjadi solusi bagi masyarakat untuk memenuhi semua pembiayaan yang ditawarkan lembaga keuangan konvensional seperti bank.

  • Alternatif Pinjaman Bunga Rendah Tanpa Agunan

Fintech lending atau perusahaan pinjaman yang sudah terdaftar dan berizin OJK jasa yang menawarkan pembiayaan dengan bunga yang lebih rendah. Bunga harian pinjaman online legal umumnya dipatok paling tinggi 0,4% perhari. Selain itu meminjam di aplikasi fintech juga lebih mudah syaratnya sehingga bisa  untuk siapapun.

  • Keuangan Transaksi Lebih Mudah

Dengan adanya fintech di Indonesia bisa mempermudah transaksi keuangan anda. Kini Anda tak perlu repot ke bank atau mengantri ATM hanya untuk mentransfer uang atau membayar tagihan. Semua itu bisa dilakukan lewat smartphone sehingga Anda bisa langsung terkoneksi dengan bank dan melakukan transaksi keuangan secara praktis.

  • Membantu Pengusaha Mendapatkan Pinjaman

Perkembangan fintech di Indonesia cukup pesat terlebih lagi dalam hal pengembangan bisnis UKM. Beberapa pebisnis bisa mendapatkan pinjaman modal usaha dari find teh dengan limit pinjaman online yang bervariasi. Lewat pinjaman modal usaha dari fintech legal maka UMKM bisa menjadi motor penggerak ekonomi nasional yang bisa tumbuh bersama dan berkembang serta naik kelas. 

Salah satu fintech yang aman berizin OJK untuk pendanaan usaha Anda adalah Lancar by Danamas. Pebisnis ukm bisa mendapatkan modal usaha dari Rp 50 juta – Rp 2 miliar dengan tenor 1 tahun hingga 10 tahun. Anda bisa simulasikan pinjaman modal usaha beragunan properti di website Lancar by Danamas.

  • Mempercepat Perputaran Uang

Manfaat fintech lainnya adalah dengan meningkatkan kecepatan perputaran uang sehingga bisa mendorong ekonomi masyarakat lebih baik.

PerbedaanFintech LegalFintech Ilegal
Bunga dan dendaFintech ilegal biasanya memberikan informasi tentang bunga dan denda maksimal yang nantinya akan dibebankan oleh peminjam. AFPI sudah mengatur biaya pinjaman maksimal 0,8% perhari dengan total seluruh biaya termasuk benda adalah 100% dari nilai pokok pinjamanBunga dan denda tidak transparan dan sangat besar sehingga bisa membebani konsumen
Regulator atau pengawasTerdaftar OJK dan pengawasan hingga aktivitasnya dipantau oleh OJK, sehingga fintech memperhatikan aspek perlindungan konsumen jugaTidak ada regulator atau kebijakan khusus yang bertugas untuk mengawasi kegiatan fintech ilegal
Cara penagihanWajib mengikuti sertifikasi tenaga penagih yang dilakukan oleh AFPIPenagihan dengan cara yang yang kasar mengancam tidak manusiawi dan bertentangan dengan hukum
Kepatuhan peraturanWajib tunduk pada peraturan baik POJK atau peraturan perundang-undangan di negara yang berlakuMelakukan kegiatan tanpa tunduk pada peraturan baik atau peraturan perundang-undangan yang berlaku
Lokasi kantorMemiliki alamat kantor yang jelas disurvei oleh OJK dan  mudah ditemui saat melalui pencarian di GoogleTidak memiliki alamat kantor yang jelas dan bisa jadi hanya ada di luar negeri untuk menghindari aparat hukum yang berlaku di negara Indonesia
Syarat pinjam meminjamCenderung sangat mudah tanpa menanyakan keperluan pinjamanPerlu mengetahui tujuan pinjaman dan membutuhkan dokumen-dokumen untuk melakukan credit scoring
AsosiasiWajib menjadi anggota AFPITidak memiliki asosiasi dan tidak menjadi anggota AFPI 

Baca juga: Pinjaman Dana Melalui FinTech Agar Disetujui

Perkembangan Fintech Di Indonesia

Seiring dengan berkembangnya perusahaan startup di Indonesia maka begitu pula dengan perkembangan fintech di Indonesia. Di tahun 2015 saat asosiasi fintech Indonesia didirikan kepercayaan fintech Indonesia pun semakin tinggi di kalangan masyarakat. Hal ini berdampak pada perusahaan fintech di Indonesia mengalami pertumbuhan pesat hingga 140 perusahaan tercatat tercatat di dalam daftar fintech OJK. tak berhenti di situ di tahun 2017 fintech Syariah pun ikut berkembang yang bergerak atas dasar prinsip Islam.

Cara Kerja Fintech

Sebagai salah satu bidang usaha modern yang mengintegrasikan pengelolaan keuangan an, busi keuangan dan teknologi, maka cara kerja fintech lebih rumit namun tetap disesuaikan dengan kebutuhan masyarakat. Sebagai contoh perintah untuk penyedia layanan kredit elektronik maka pihak fintech akan menerima pendataan dari masyarakat nasabah kredit, setelah itu melakukan verifikasi data serta penjaminan ke LPS atau lembaga penjamin simpanan dan Bank Indonesia, selanjutnya kita akan mencairkan dana ke toko empat nasabah mengajukan kredit tersebut. 

Modal Usaha

Tips Meningkatkan Penjualan dengan Pinjaman Modal Usaha

Pinjaman modal usaha bisa membantu pebisnis untuk semakin mengembangkan usahanya. Namun jangan sampai Anda terjebak pada kondisi dimana saat mendapatkan pinjaman modal yang besar namun tidak paham untuk mengelolanya. Mendapatkan pinjaman modal yang besar harus dibarengi dengan kemampuan mengatur atau mengelola modal usaha tersebut, jika tidak, maka ini bisa jadi sia-sia saja. Untuk itu, lihat tips meningkatkan penjualan dengan pinjaman modal usaha berikut ini agar modal Anda bisa dipergunakan dengan bijak.

Tips Tingkatkan Penjualan lewat Modal Usaha

Modal Usaha
  • Modal Usaha Untuk Produktivitas

Penting sekali untuk mencatat berbagai kebutuhan atau keperluan yang ingin anda lakukan jika suatu saat anda memiliki atau mendapatkan pinjaman modal. Pinjaman modal memang sangat berguna untuk meningkatkan produktivitas bisnismu tapi anda harus tetap hati-hati hati-hati dalam menggunakannya.  Sebagai contoh, jika anda memiliki bisnis penjualan kaos maka pinjaman modal bisa dipakai untuk membeli alat jahit mesin sablon dan lain-lain. Produksi bisnis akan semakin meningkat saat pinjaman modal sudah cair sehingga keuntungan bisa lebih maksimal.

  • Buat Rekening Terpisah

Pisahkan rekening pribadi dengan rekening bisnis agar semua pencatatan pengeluaran dan pemasukan bisa lebih detail dan akurat. Selain itu Anda juga bisa mengelola arus kas dengan baik sehingga kedepannya  anda lebih fokus saat mengelola keuangan bisnis.

  • Sediakan Biaya Untuk Angsuran

Saat Anda mendapatkan pinjaman modal usaha hahaha dan sudah terpakai untuk pengembangan bisnis maka hal lain yang perlu Anda lakukan adalah menyediakan dana untuk membayar angsuran. Anda bisa menyisihkan setiap pemasukan untuk melunasi hutang. Jika anda tidak melakukan hal ini maka utang dan bunga akan dibebankan kepada keuangan pribadi anda yang membuat dana semakin membengkak. Untuk itu sebaiknya bayarlah angsuran setiap bulan secara tepat waktu sesuai dengan jumlah yang sudah ditentukan ditentukan.

  • Investasikan Keuntungan

Hal yang sering terlupakan untuk para pebisnis saat mendapatkan keuntungan adalah menginvestasikannya. Jika dirasa dananya sudah cukup untuk diinvestasikan maka ini bisa jadi peluang yang bagus untuk mengembangkan bisnis untuk lebih maju dan produktif serta mendapatkan keuntungan dari berinvestasi.

  • Lakukan Inovasi Bisnis

Anda bisa mengalokasikan pinjaman modal usaha untuk melakukan pengembangan produk seperti menciptakan produk baru dengan konsep yang lebih menarik menambahkan variasi dan fitur pada produk dan lain lain. Pengembangan produk ini bisa membuat konsumen memiliki banyak pilihan dan menghindari kejenuhan atas produk lama kita. Selain itu inovasi bisnis juga bisa memenangkan persaingan di pasaran hingga menjaring konsumen baru.

  • Dapatkan Produk Unggulan Melalui Riset
Modal Usaha

Pebisnis bisa melakukan riset untuk mengetahui produk apa saja yang diinginkan oleh konsumen yang merupakan target pasarnya. Anda bisa melakukan eksperimen atau uji coba pasar sebelum produk tersebut dirilis. Mungkin tanpa adanya pinjaman modal yang cukup maka proses ini tidak akan Anda bisa lakukan karena proses riset membutuhkan modal yang cukup.

  • Perluas Networking

Semakin luas jangkauan bisnis anda maka peluangnya pun akan semakin besar untuk mendapatkan penjualan yang lebih tinggi. Memperluas jangkauan bisnis hingga networking bisa menjajaki pangsa pasar di wilayah baru, misalnya Anda bisa membuka toko cabang untuk mendongkrak penjualan. Maka dari itu pinjaman modal usaha sangat membantu anda untuk mewujudkan berbagai kebutuhan biaya untuk memperluas jangkauan bisnis.

  • Buat Website

Saat pinjaman modal usaha diajukan sudah cair maka selanjutnya adalah investasikan sebagian dana pada pembuatan website bisnis yang menarik. Hal ini penting untuk memiliki website bisnis di era digital seperti sekarang karena pelanggan akan lebih mudah untuk berbelanja via online. Selain itu memiliki website artinya Anda pun membuka bisnis selama 24 jam sehingga konsumen bisa mengakses toko online Anda kapanpun dan dimanapun, selanjutnya mereka bisa langsung transaksi saat membuka toko online anda.

  • Membeli Fasilitas Yang Menunjang Produksi 

Anda bisa meningkatkan produksi melalui pinjaman modal usaha yang nantinya bisa mempengaruhi kualitas produk. Jika anda ingin meningkatkan penjualan maka kualitas produk harus benar-benar menjadi prioritas utama anda. Dengan memberikan kualitas yang terbaik maka nantinya konsumen pun tidak akan ragu untuk menggunakan produk Anda dan kembali untuk membelinya.

Pentingnya Meningkatkan Penjualan Lewat Modal Usaha 

Modal Usaha

Dengan fokus untuk meningkatkan penjualan lewat modal usaha maka akan ada beberapa manfaat yang bisa anda dapatkan seperti berikut ini:

  • Peningkatan penjualan akan membuat omzet lebih tinggi
  • Keuntungan yang didapat bisa berkali-kali lipat lewat pinjaman modal usaha
  • Perusahaan atau usaha UKM semakin berkembang pesat
  • Mendorong perekonomian bangsa
  • Bisnis akan lebih cepat berkembang sehingga membutuhkan SDM lebih besar sehingga mampu memberikan lapangan pekerjaan yang luas
  • Berpeluang untuk menguasai pasar
  • Meningkatkan persaingan dengan kompetitor bisnis
  • Menambah modal dan meningkatkan keuangan usaha

Kesalahan Dalam Mengelola Pinjaman Modal Usaha

  • Mengajukan Pinjaman di Sumber Ilegal

Saat situasi menghimpit terlebih lagi jika bisnis Anda adalah hal utama untuk mendapatkan keuntungan atau memenuhi segala kebutuhan maka terkadang kita mengajukan pinjaman ke sumber yang tidak resmi atau ilegal. Hal ini pun akan berdampak pada kondisi keuangan bisnis anda maka dari itu penting sekali untuk memilih pinjaman di fintech legal yang berizin OJK dan diawasi oleh OJK sehingga semua segala sesuatu yang anda lakukan untuk bisnis bisa dijalankan dengan lancar.

  • Tidak Ada Kesiapan Mengelola Modal

Modal usaha yang besar tidak boleh digunakan sembarangan terlebih lagi jika ini dilakukan untuk meningkatkan penjualan bisnis anda. Sebaiknya buat rancangan apa saja yang harus anda lakukan saat memiliki modal yang pastikan hal tersebut sesuai dengan tujuan dari bisnis anda. Selain mengelola keuangan untuk bisnis jangan lupa untuk kembali kan pinjaman modal sebut sesuai tepat waktu sehingga ga arus keuangan anda pun akan lebih ih baik.

Baca juga: Bantuan UMKM yang Kekurangan Modal, Ini Solusinya

  • Pinjaman Diajukan Tanpa Skala Prioritas

Kesalahan lain yang umum dilakukan pada bisnis adalah tidak ada skala prioritas pengeluaran saat mengajukan pinjaman. Seperti contoh saat Anda masih belum tahu bahwa modal pinjaman tersebut apakah harus digunakan untuk membeli alat produksi atau  sewa tempat terlebih dahulu. Hal ini penting untuk di perancang sebelum mendapatkan modal usaha sebagai cara menentukan skala prioritas dalam penggunaan pinjaman modal. Maka saat modal Anda cair, Anda bisa menggunakan keperluan secara tepat efektif dan efisien.

  • Menghabiskan Modal Dalam Satu Waktu

Hal ini juga menjadi kesalahan yang justru bisa menurunkan penjualan anda. Maka dari itu sebaiknya hati-hati dalam merencanakan bisnis dan mengalokasikan pinjaman modal sehingga nantinya pengeluaran pun bisa lebih terkontrol. Dengan memahami modal usaha untuk penjualan, maka kini Anda pun lebih percaya diri untuk bisa mendapatkan modal usaha dan tahu bagaimana cara optimalkan modal tersebut. Salah satu fintech lending yang bisa Anda jadikan solusi pendanaan bisnis adalah Danamas. Pinjaman beragunan properti ini bisa Anda dapatkan dengan pengajuan yang cepat dan praktis langsung dari aplikasinya. Dapatkan penawaran pinjaman modal usaha besar disini.